Довольно заметные перемены, причем не в лучшую сторону для вкладчиков банков, произошли в политике внутреннего фондирования последних. Напомним, что, по замыслу Нацбанка и упраздненного АФН, изложенному в концепции развития финансового сектора в посткризисный период, именно внутренние ресурсы, включая депозитную базу, должны были стать опорой для развития банковской системы в условиях закрытого доступа на внешние рынки.
Цитируем: «Усилия государства в мобилизации финансовых ресурсов в первую очередь будут ориентированы на внутренних инвесторов. Внутренние ресурсы экономики сохраняют свой потенциал, и необходимо ускоренное внедрение инструментов по быстрому и масштабному привлечению внутренних сбережений, в том числе обращающихся в теневом секторе».
Вклады дешевеют
Однако по мере улучшения ситуации с доступом к дешевым деньгам
Так, судя по информации на сайте «Народного банка Казахстана», по депозиту «Народный стандартный» потолок годовой ставки вознаграждения для долларовых вкладов установлен на уровне 4,80% годовых, в евро – 3,80% (эффективная ставка – соответственно 5,00 и 3,90%). Впрочем, невысока здесь теперь и ставка вознаграждения по тенговому вкладу – 8,00% годовых (эффективная – 8,40%), притом что к 1 июня годовая инфляция составляла 8,40%. Кстати, в еврозоне и США в мае этот показатель был на уровне соответственно 2,7 и 3,6%.
Схожим курсом идет и «Казкоммерцбанк», где по депозиту «Лучший» для долларовых вкладов максимум, на что может рассчитывать клиент, – это ставка вознаграждения 4,8% (эффективная – 4,9%), в евро – 3,8% (3,9%), а в тенге – 8,5% (эффективная – 8,8%).
Банкиров понять можно – им выгоднее и спокойнее привлекать «средние» и «длинные» деньги
С другой стороны, вкладчики вряд ли согласятся со столь низким вознаграждением по своим депозитам и предпочтут выводить средства из указанных банков, дабы найти применение своим деньгам в других сферах экономики, включая и «теневую», либо просто переложить их в другие банки.
Заметим попутно, что не вполне понятна и депозитная политика «дочек» российских банков, также не нуждающихся особо в инвалюте, но, по идее, заинтересованных в продвижении рублевых продуктов в нашей стране в условиях Таможенного союза. На самом же деле если взять, к примеру, «Банк ВТБ (Казахстан)», то по депозиту «Сберегательный» максимальная планка поднята им до 10% годовых в тенге и 6% – в долларах, тогда как по рублевым вкладам этого типа ставка выглядит совсем уж непривлекательной – лишь 2,5% годовых, притом что уровень инфляции в России выше примерно вдвое!
У дочернего «Сбербанка» по рублевым вкладам «Накопительный» верхний уровень вознаграждения определен в 6%, в евро – 2,5%, долларах – 6%, а в тенге – 10%, но при условии хранения крупных сумм, намного превышающих уровень гарантии государства.
Сколько стоят деньги?
В целом же по банковскому сектору расклад по ставкам вознаграждения для вкладчиков выглядел следующим образом. Согласно подсчетам аналитиков Нацбанка, ставки вознаграждения по тенговым депозитам небанковских юридических лиц в мае снизились на 0,1%, до 2,9% годовых, а в годовом выражении – на 1,3%. Однако при этом по срочным депозитам сроком свыше 5 лет за последний месяц весны ставки поднялись весьма заметно – на 4,1%, до 10,1%, хотя в годовом исчислении и здесь сложилось снижение на 0,9%.
По вкладам населения ставки в мае поднялись на 0,8%, до 6,9%, при снижении их уровня в годовом выражении на 1,0%. По срочным вкладам физических лиц прирост ставок в мае составил 1,4%, до 9,3%, а наиболее высокий их уровень сложился по депозитам сроком от 1 года до 5 лет – 10,2% годовых.
По инвалютным депозитам юридических лиц к началу лета ставка вознаграждения составила 1,3% со снижением за май на 1,4%, а за год – на 1,0%. По вкладам населения в инвалюте этот показатель сложился на уровне 5,8% со снижением за май на 0,3%, в годовом исчислении – на 1,5%. По срочным инвалютным вкладам физических лиц наиболее высокое вознаграждение выплачивалось по депозитам сроком от 1 года до 5 лет (7,4%) и свыше 5 лет (8,7%).
Подсчитали в Нацбанке и средний уровень ставок вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками второго уровня. Для небанковских юридических лиц к 1 июня этот показатель сложился по тенговым займам на уровне 12,5% годовых с приростом в мае на 0,3% и снижением в годовом выражении на 1,7%. Самыми дорогими при этом оказались кредиты сроком от 1 до 3 месяцев – 13,4% годовых.
А физическим лицам кредиты обходились в 21,3% годовых, причем ставки поднялись и за последний месяц весны (1,1%), и в годовом выражении (0,9%). Максимальные ставки сложились по займам населению сроком от 3 месяцев до 1 года – 27,4% с подъемом их за май на 3,0%, а за год – на 3,4%. Инвалютные кредиты обходились небанковским юридическим лицам в 9,8% годовых, населению – в 12,7%, при этом последние подешевели в мае на 1,4%, за год – на 3,3%.
Источник: Газета “Голос Республики” №25 (201) от 08 июля 2011 года
View article:
Эффект внешних займов