На информационном «безрыбье», вызванном празднованием Наурыза, значительным исключением стало разве что сообщение «БТА Банка» о результатах собраний его кредиторов. Плюс официально подтвердились слухи о скором назначении на руководящий пост в БТА Ерика Балапанова.
Автор: Тулеген АСКАРОВ
Согласно информации банка, собрания держателей старших облигаций и специальных долговых инструментов состоялись 21 марта. О месте проведения этих встреч и о том, какие кредиторы приняли в них участие, а какие отказались, не сообщалось.
Квартет готов
Как выяснилось, участники собраний «прокатили» кандидатов, предложенных для избрания в совет директоров «БТА Банка», — Юрия Войцеховского (от держателей старших облигаций) и Михаила Жернова (от держателей специальных долговых инструментов с дисконтом).
От первой группы кредиторов кандидатом утвержден Сергей Бабаян, а от второй — Яцек Бжезинский (здесь ими выдвигался также Эндрю Поспиловски). Г‑н Бабаян ранее работал в Merill Lynch Russia и «МДМ Банке», а г‑н Бжезинский — в Европейском банке реконструкции и развития и Международной финансовой корпорации.
Но поскольку численность совета директоров определена его уставом в 9 человек, то «БТА Банк» выдвинул кандидатом в качестве независимого директора Илкку Салонена, несколько лет тому назад покинувшего правление «Сбербанка России». А от ключевого акционера банка — ФНБ «Самрук-Казына» — кандидатом выдвигается Ерик Балапанов, который еще и номинируется на пост председателя правления.
Таким образом, слухи о том, что г‑н Балапанов готовится возглавить «БТА Банк», теперь подтвердились официально. Однако тонкость состоит в том, что он не сможет занять эту должность, пока в совете директоров не появятся председатели кредиторов — ведь согласно уставу банка необходимо квалифицированное большинство для назначения его руководителей, включая председателей совета и правления.
Акционерам «БТА Банка» предстоит проголосовать за указанных кандидатов в совет директоров на внеочередном общем собрании 11 апреля, хотя до сих пор непонятно, каким образом неполный состав этой руководящей структуры (в нем сейчас 5 человек и ни одного представителя кредиторов) сумел обойти требование устава в части порядка назначения такого собрания.
Как уже отмечала наша газета, в уставе банка определяется, что на заседании совета по такому вопросу должен присутствовать один из представителей кредиторов. Между тем таковые в лице Маартена Лео Пронка и Кристофа Шефбека вышли из состава совета после того, как банк без их согласия отказался выплатить очередное вознаграждение по своим облигациям.
Напомним также, что на данный момент в совет входят возглавляющий его Анвар Сайденов, Юрки Талвитие, Булат Бабенов (оба — независимые директора), а также представители ФНБ «Самрук-Казына» Алина Алдамберген и Мурат Байсынов.
Медведев спешит, Марченко — нет
Праздничная пауза в потоке новостей дала возможность завершить ознакомление с теми основными положениями онлайн-конференции главы Нацбанка Григория Марченко, которые не были освещены в предыдущем номере нашей газеты.
Немалое место в ходе онлайн-конференции было отведено перспективам развития исламского финансирования в Казахстане. Как считает глава Нацбанка, все условия для развития этого направления у нас созданы: функционирует исламский банк Al Hilal, инвестиционный «Хадж Фонд Казахстана», страховая компания «Такафул», запущен исламский финансовый инструмент «Закят фонд» Духовного управления мусульман Казахстана, на бирже есть сектор «исламские ценные бумаги» и отменена плата за обработку электронных распоряжений по сделкам с исламскими финансовыми инструментами в АО «Центральный депозитарий ценных бумаг».
Однако г‑н Марченко не сказал о главном препятствии на пути развития исламского банкинга в нашей стране — о том, что не определен порядок гарантирования вкладов населения, открытых в исламских банках.
Как недавно подтвердила глава Казахстанского фонда гарантирования депозитов Бахыт Маженова, банк Al Hilal не является участником системы гарантирования депозитов физических лиц, хотя международная практика показывает обратное. Тем не менее единственный исламский банк, работающий в Казахстане, все же может привлекать такие вклады — их объем составил в нем к 1 февраля 25,7 млн тенге.
Кроме него, кстати, в эту систему не входят «Эксимбанк Казахстана», работающий с корпоративными клиентами, а также банк «Астана-Финанс», у которого отозвали соответствующую лицензию.
В своих комментариях о будущем сферы микрокредитования, контроль над которой Нацбанк намерен установить после принятия соответствующих законопроектов, г‑н Марченко отметил, что сейчас таким организациям вполне легально разрешается выдавать кредиты под драконовские более чем 50% годовых.
Соответствующее решение на этот счет принято постановлением правления Нацбанка, согласно которому предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, кредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и микрокредитам установлена на уровне 56% годовых.
В вопросе о введении единой валюты в рамках экономической интеграции России, Беларуси и Казахстана позиция г‑на Марченко прежняя — он считает, что как сегодня, так и в ближайшем будущем говорить об этом преждевременно, а в качестве такой валюты должна выступать новая наднациональная единица, а не одна из существующих ныне. Между тем по итогам недавнего саммита ЕврАзЭС российский президент Дмитрий Медведев заявил журналистам, что рассчитывает на заключение нового всеобъемлющего договора о Евразийском союзе уже к 1 января 2015 года.
Судя по всему, с долларизацией нашей экономики г‑н Марченко уже смирился, раз уж он в очередной раз посоветовал вкладчикам банков держать свои сбережения лишь наполовину в тенге, а остальную часть — в иностранной валюте. При этом инвалютный выбор у вкладчиков невелик, так как главный банкир по-прежнему делает упор в своих советах на доллар и евро вопреки известной критике Акорды в адрес «дефектала».
Более того, с его слов, сам Нацбанк держит преобладающую часть золотовалютных резервов в государственных ценных бумагах правительств развитых стран, в том числе в обязательствах казначейства США.
В прочности американской валюты и финансовой системы этой страны г‑н Марченко не сомневается: «США в обозримом будущем не доведут ситуацию до суверенного дефолта, так как Федеральная резервная система, хоть и будучи независимым центральным банком, всегда сможет осуществить монетизацию долга страны». А из-за нестабильности в еврозоне Нацбанком «изучаются рынки с более стабильной экономической ситуацией, а также не имеющие сильную корреляцию с евро».
Перспективы вывода китайского юаня на Казахстанскую фондовую биржу пока туманны, поскольку Григорий Марченко ограничился здесь замечанием о том, что «в обозримом будущем такая возможность представится. Однако о конкретных датах речь идти не может в связи с некоторыми организационными вопросами».
Объем иностранной валюты на руках у населения г‑н Марченко затруднился оценить, указав лишь, что на валютных вкладах физических лиц (с учетом счетов нерезидентов) хранится порядка $8 млрд. Однако, по неофициальной информации, соответствующие оценки госорганами все же производились, и они дают сумму намного большую — примерно $15—20 млрд, причем без учета банковских вкладов.
Вполне очевидный даже для неспециалистов факт того, что от девальвации тенге в первую очередь получают выгоду сырьевые компании, причем за счет населения, г‑н Марченко охарактеризовал как «лживый и вредный миф». Неактуальным и лишенным экономического смысла назвал он также вопрос о проведении деноминации тенге.
По мнению главы Нацбанка, проводится такая акция «в случаях, когда цены на товары, прежде всего повседневные, выражаются в десятках, сотнях тысяч или в миллионах единиц национальной валюты». В нашей же стране, с его точки зрения, «на текущий момент уровень инфляции адекватен темпам экономического роста, существующий сегодня номинальный ряд денежных знаков в полной мере отвечает нынешнему денежному обороту и уровню цен. Все это подтверждает отсутствие необходимости в проведении деноминации».
«Черные списки» не за горами
Несколько дней спустя после онлайн-конференции г‑на Марченко в официальной прессе выступил его заместитель Данияр Акишев с развернутым интервью на тему последних изменений в законодательстве, регулирующем деятельность банковского сектора и финансовой системы в целом. По его словам, в последние годы чиновники трудились на этой ниве не покладая рук и в результате разработали пять законопроектов.
Впрочем, в какой тупик завело в итоге государство банковский сектор, читателям нашей газеты хорошо известно из публикаций последних лет. Напомним, что ряд крупных банков подвергся национализации, в результате чего, например, «БТА Банку» приходится просить сейчас кредиторов о повторной реструктуризации. Из исламских банков вышел на казахстанский рынок лишь Al Hilal. Ипотечное кредитование пребывает в посткризисном ступоре, а большинству банков закрыта дорога к внешним заимствованиям. Не приходится говорить и об укреплении доверия к банкам и финансовой системе в целом со стороны инвесторов, а кредитование экономики начало расти лишь недавно.
Внимание в интервью г‑на Акишева привлекла информация о некоем пошаговом плане улучшения качества банковских активов, разработанном и утвержденном правительством совместно с «БТА Банком». Этот документ охватывает несколько направлений, включая очистку от «плохих» долгов балансов банков, содействие реструктуризации задолженности их заемщиков и введение стимулов по списанию безнадежных долгов. Соответствующие изменения, со слов г‑на Акишева, уже внесены в Налоговый кодекс и в пруденциальное регулирование.
Кстати, эту же тему прокомментировал в ходе своей онлайн-конференции и г‑н Марченко, уточнивший, что восстановление банковских провизий, вызванное списанием безнадежных активов, не будет подвергаться налогообложению, однако эта мера временная и ограничена по объему. Кроме того, окончательная эффективность пошагового плана во многом будет зависеть от того, как дочерние организации банков справятся с управлением такими активами.
В любом случае даже при нынешнем плачевном состоянии финансовой системы чиновники не собираются останавливаться. Теперь они, со слов г‑на Акишева, готовятся внести изменения и дополнения в законодательство по вопросам исламского финансирования, обязательного страхования, пожизненного лишения руководящих работников финансовых организаций права занимать такие должности и участвовать в капитале участников финансового рынка, введения «черного списка» эмитентов, ограничения или запрета деятельности юридических и физических лиц, нанесшей значительный ущерб как финансовому состоянию, так и репутации этих организаций.
По совпадению одновременно с публикацией интервью г‑на Акишева своими размышлениями на тему привлекательности нашей страны для инвесторов поделился с информагентством «Интерфакс-Казахстан» глава Ernst & Young Джеймс Терли. По его мнению, «компании, которые еще не инвестировали в Казахстан, несколько побаиваются» — впрочем, так же как и вкладывать деньги в Россию.
Помимо «страха неизвестности» свою роль, по мнению г‑на Терли, играет и «стена бюрократии», которую «очень часто трудно преодолеть». Тем не менее конкретные примеры он отказался привести, включая и состояние дел в ФНБ «Самрук-Казына», где его компания проводит аудит.
С Нацбанка спрашивают за «откаты»
Азат Перуашев, ныне лидер партии «Ак жол», избранный на последних выборах в мажилис, обратился в Нацбанк с депутатским запросом, потребовав от последнего предоставить информацию о том, какие меры принимаются регулятором в части решения проблем неэффективного использования банками средств господдержки бизнеса.
Как утверждает депутат, предприниматели жалуются на большое число запрашиваемых у них документов и длинные сроки оформления кредитных договоров вопреки установленным в госпрограммах срокам, наличие непредусмотренных дополнительных комиссий, завышение реальных процентных ставок и другие трудности со стороны банкиров.
При этом г‑н Перуашев ссылается на данные исследования социологического центра «Сандж», согласно которым почти треть опрошенных предпринимателей заявила, что займы можно получить лишь при наличии знакомых среди сотрудников банков, а 14% пожаловались на требование банкиров выдать кредит за вознаграждение, то есть «откат». При этом средняя сумма «откатов» превышает $2,7 тысячи, доходя до $40 тысяч, не говоря уже о подарках и оказании всевозможных услуг со стороны предпринимателей.
…Среди новостей международного плана отметим подписание Bank RBK с венгерской Halna Duna Group меморандума о сотрудничестве в сфере инвестиционного и торгового финансирования и выдвижение бывшего президента UniCredit Алессандро Профумо, входящяего в наблюдательный совет работающего в нашей стране «Сбербанка России», на пост председателя совета директоров старейшего в мире итальянского банка Monte dei Paschi. Свое добро по этому поводу предстоит дать ежегодному собранию акционеров банка, которое состоится 27 апреля, но фактически назначение г‑на Профумо предрешено, так как он номинирован крупнейшим акционером — Fondazione Monte dei Paschi, контролирующим почти половину (49%) капитала банка.
Источник: Газета “Голос Республики” №12 (234) от 30 марта 2012 года
Visit site:
ГАЗЕТА — «Откаты» для банкиров