Серьезные обвинения выдвинул в конце прошлой недели Национальный банк сразу против двух казахстанских фининститутов – Bank RBK и «Хоум Кредит Банка», приостановив в наказание действие их лицензий на проведение банковских и иных операций сроком на 6 месяцев. Правда, приостановил не полностью, а частично.
Автор: Тулеген АСКАРОВ
Напомним читателям, что Bank RBK ранее именовался «Казахстанским инновационным коммерческим банком», но, как утверждалось в кулуарах южной столицы, не имел особого отношения к инновациям, служа обычной кассой для его прежних владельцев. Затем его крупным акционером стал Фарит Люхудзяев, верный сподвижник владельцев «Евразийского банка», в качестве которых выступает трио миллиардеров в составе Алиджана Ибрагимова, Александра Машкевича и Фаттаха Шодиева.
Первоначально бывший «Казинкомбанк» предполагалось назвать Reserve Bank of Kazakhstan, то есть «Резервным банком Казахстана», однако против такого амбициозного наименования выступил регулятор. В итоге на свет появился Bank RBK, в топ-менеджмент которого влилась часть управленцев «Евразийского банка» времен правления в нем Жомарта Ертаева. Сам он по решению суда пока не вправе занимать руководящие должности, поэтому вроде бы подвизается там в качестве советника. Г‑н Люхудзяев возглавляет совет директоров, где ему ассистирует в качестве независимого директора еще один давний соратник «евразийцев» — Николай Радостовец.
Из сведений регулятора следует, что им не раз предпринимались меры ограниченного воздействия и санкции к Bank RBK. Так, в октябре прошлого года регулятор затребовал с этого участника рынка письмо-обязательство за нарушение требования по минимальному размеру капитала. В ноябре банк получил письменное предупреждение в связи с предоставлением некорректной отчетности, а 25 июня текущего года — за нарушение срока представления отчетности.
После этого терпение регулятора лопнуло, и постановлением правления Нацбанка от 4 июля за №211 была приостановлена банковская лицензия Bank RBK в части приема депозитов и открытия банковских счетов физических лиц. Как указывают в Нацбанке, основанием для такого решения стали нарушения, выразившиеся в представлении в КФН «заведомо недостоверных отчетности и сведений, систематическом (три и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) нарушении нормативных правовых актов и несоблюдении требований, установленных уполномоченным органом в части наличия систем управления рисками и внутреннего контроля». Для сведения читателей сообщаем, что объем вкладов населения в этом банке не так уж и мал — порядка 10,9 млрд тенге к 1 июня.
На сайте Bank RBK по этому поводу на днях появился официальный комментарий, в котором говорится, что его совет директоров и правления будут работать над устранением нарушений в ближайшее время.
Банк намерен надлежащим образом исполнять свои обязательства перед клиентами и обслуживать их в нормальном режиме, а при необходимости — вернуть деньги вкладчикам по их первому письменному требованию.
С «Хоум Кредит Банком» ситуация выглядит гораздо сложнее, так как Нацбанк постановлением своего правления за №208 от 4 июля приостановил этому участнику рынка действие банковской лицензии на полгода в части организации обменных операций с инвалютой за систематическое нарушение требований, предусмотренных законодательством, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма.
Сам банк пока публично не комментировал это решение регулятора. Однако на сайте последнего он значится весьма активным нарушителем — в 2009—2011 годах на него было наложено 5 административных взысканий. При этом последнее в конце прошлого года «Хоум Кредит Банк» получил как раз таки за нарушение упомянутого выше законодательства в части документального фиксирования и предоставления информации об операциях, подлежащих финансовому мониторингу. Напомним читателям, что закон ныне обязывает банкиров вполне официально «стучать» в соответствующие органы, если его клиент совершает сделку, подпадающую под такой мониторинг.
В этом году банку досталось от регулятора еще и за нарушение норм инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля, а также за неисполнение требований по введению новых видов комиссий в рамках заключенного договора банковского займа.
Крупным акционером банка является чешский инвестор Рихард Бенишек, владеющий долей в 90,1% акций. Совет директоров возглавляет Павел Розегнал, а правление — Павел Мацо. Банк фокусируется на потребительском кредитовании, поэтому объем вкладов населения в нем невелик — к началу лета было 1,6 млрд тенге.
Чтоб я так жил!
С нашей точки зрения, главе государства стоило бы уделять больше внимания не частному сектору экономики, который, в принципе, пытается жить по рыночным правилам, а квазигосударственному, находящемуся в ином экономическом пространстве и работающему в более комфортных условиях.
Тем более что в конце июня прошло первое заседание совета по управлению ФНБ «Самрук-Казына» под председательством главы государства, на котором была одобрена стратегия развития госхолдинга и даны конкретные поручения по обеспечению его финансовой устойчивости наряду с контролируемыми им госкомпаниями. По всей видимости, с этим и связано появление уже на следующий день после заседания правительственного постановления за №872 от 29 июня текущего года, текст которого появился в Интернете, хотя и отсутствует на официальном сайте кабмина.
Согласно этому документу, главе государства предлагается подписать проект своего указа о внесении изменений в два предыдущих указа — от 29 марта 2002 года №828 «О некоторых вопросах кадровой политики в системе органов государственной власти» и от 18 июня 2009 года «О системе государственного планирования в РК».
Если президент даст добро, то согласно изменениям в указ №828 право назначения председателя правления ФНБ «Самрук-Казына» перейдет от главы государства к правительству. Рекомендовать для назначения руководителя госхолдинга будет премьер-министр, а согласовываться эта кандидатура будет не с ним, как это делается сегодня, а с главой государства. Председатели правлений дочерних компаний ФНБ и национальных институтов развития будут утверждаться не правлением госхолдинга, а их советами директоров по представлению премьер-министра и по согласованию с президентом страны или руководителем его администрации, то есть как и сейчас.
В Интернете же появилось еще одно постановление правительства — от 4 июля текущего года за №904, текст которого также отсутствует на официальном сайте кабмина. Согласно этому документу, определяются условия предоставления бюджетного кредита ФНБ «Самрук-Казына» с последующим выделением этих средств нацкомпании «Казахстан темiр жолы».
Так вот, ФНБ получит сначала 2,2 млрд тенге по специальной бюджетной программе 052, которая так и называется — «Кредитование акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» для обеспечения конкурентоспособности и устойчивости национальной экономики». Деньги эти достанутся госхолдингу почти даром — под 0,5% годовых на 25 лет с 5‑летним льготным периодом по погашению основного долга.
Затем от ФНБ кредит пойдет в КТЖ по ставке вознаграждения не более 0,75% годовых. А уж конечному получателю — АО «Пассажирские перевозки», намеревающемуся обновить свой подвижной состав в части вагонов, эти деньги будут выдаваться под ставку не более 1% годовых. В схеме наряду с заемщиком участвуют также Минфин в роли кредитора и Минэкономического развития и торговли в качестве администратора бюджетной программы, а кредит выделяется без предоставления заемщиком обеспечения обязательств по нему.
У читателей нашей газеты из числа представителей малого и среднего бизнеса такие низкие ставки вряд ли вызовут какие-либо иные эмоции, кроме возмущения: ведь получается, что ФНБ и КТЖ получают на льготных условиях деньги налогоплательщиков!
Сообразили на троих
Примечательным явлением банковского сектора в этом году стало наличие в нем одновременно трех лучших банков. Произошло это после того, как «Цеснабанк» получил от журнала World Finance награду «Лучший коммерческий банк Казахстана в 2012 году». Как указывается в сообщении банка, он получил эту награду первым в СНГ.
Практически одновременно о получении звания лучшего банка Казахстана сообщил «Евразийский банк», отмеченный журналом Euromoney. А ранее «Народный банк Казахстана» был назван лучшим по версии двух изданий — Global Finance и Emeafinance.
Что думают по этому поводу в Нацбанке в части добросовестности такой рекламы, пока неизвестно, но, в принципе, любое СМИ вольно провозглашать лучшие компании и банки по своему усмотрению. Однако стоит вспомнить, что для «Евразийского банка» награда от Euromoney является недобрым знаком!
Дело в том, что в 2009 году после получения в мае от этого журнала титула «Самый надежный банк в Казахстане» его тогдашний глава Жомарт Ертаев подвергся сначала вместе с изданием суровой критике со стороны казахстанских пиарщиков в лице клуба «PR-шы», а три месяца спустя был арестован финансовыми полицейскими по обвинению в хищении денежных средств «Альянс Банка» на сумму более $1 млрд.
Пока без дефолтов
Перейдем теперь к сугубо текущим новостям банковского сектора. Новых дефолтов по обязательствам банков не было. «Темiрбанк» перечислил кредиторам очередное купонное вознаграждение в $4,6 млн по 12-летним международным облигациям, выпущенным летом 2010 года.
На внутреннем долговом рынке отличились «Банк ЦентрКредит», «Казинвестбанк» и «Цеснабанк», выплатившие инвесторам по два купона на общие суммы соответственно 427 млн тенге, 157,7 млн тенге и 308,5 млн тенге. «Народный банк Казахстана» порадовал кредиторов купоном на 111,1 млн тенге. Кроме того, «Темiрбанк» уведомил биржу о выплате в течение июля дивидендов по его привилегированным акциям за второй квартал текущего года из расчета 25 тенге на «преф».
«Цеснабанк» сообщил о завершении сделки по размещению 2,74 млн его простых акций по цене 1800 тенге за бумагу, что пополнило его уставный капитал на 4,9 млрд тенге, или 17,9%. Всего размещенных простых акций у банка насчитывается теперь 30,2 млн штук, кроме того есть еще 2,5 млн привилегированных акций.
«АТФБанк» информировал биржу о планах увеличения акционерного капитала на 15 млрд тенге в третьем квартале текущего года. Решение об этом будет принято на ближайшем заседании его совета директоров.
В кадровой сфере укажем на информацию дочернего «Сбербанка России» о согласовании у регулятора кандидатур Нурсултана Таскаранова на должность заместителя председателя правления, а Николая Кузнецова — на позицию члена совета директоров. Другая российская «дочка» — «Банк ВТБ (Казахстан)» — уведомил биржу о прекращении полномочий Дмитрия Попова, исполнявшего обязанности члена совета директоров, и избрании вместо него Сергея Сомова также с приставкой «и. о.» в качестве представителя единственного акционера. Ранее г‑н Сомов был замечен в составе совета директоров «Банка ВТБ (Армения)».
Кстати, членом этой руководящей структуры в дочернем банке в Казахстане является 32-летний Максим Коржов — сын ответственного секретаря Минфина Натальи Коржовой, работавший в Deutsche Bank в Москве на должностях вице-президента и директора корпоративных финансов, а затем перешедший в компанию «ВТБ Капитал» на пост исполнительного директора. В конце 2009 года он прошел согласование в АФН на позицию члена правления казахстанской «дочки» Deutsche Bank — компании «ДБ Секьюритиз (Казахстан)», известной тем, что когда-то в ней трудился и нынешний глава Нацбанка Григорий Марченко.
Агентство Standard & Poor’s пересмотрело прогноз по рейтингам «Цеснабанка» с «негативного» на «стабильный», подтвердив его долгосрочный кредитный рейтинг контрагента на уровне «В» и повысив ему краткосрочный кредитный рейтинг контрагента с уровня «С» до «В», а рейтинг по казахстанской национальной шкале с «kzBB» до «kzBB+».
Свое решение аналитики S&P обосновывают снижением давления на показатели капитализации банка по причине замедления темпов роста его ссудного портфеля в первой половине текущего года. Доля проблемных кредитов в этом портфеле к 1 июня была на уровне 3,3% против 32% в целом по банковскому сектору. При этом структура ссудного портфеля оценивается как менее рискованная, так как в ней преобладают кредиты, выданные зерновым и торговым компаниям, а также клиентам из сферы услуг, тогда как на строительство и недвижимость приходится 9% при среднем уровне 24%. В свою очередь из последней части алматинским заемщикам было выдано 23% кредитов, в то время как в портфелях «сопоставимых банков» доля клиентов южной столицы составляла около двух третей.
Еще одна особенность «Цеснабанка», удостоившаяся внимания аналитиков S&P, — низкая доля кредитов в инвалюте — 7%, тогда как по банковскому сектору этот показатель был в конце прошлого года на уровне 44%.
Евразийский банк развития уведомил KASE о предоставлении дополнительной кредитной линии на 3,1 млрд тенге компании «Батыс транзит» в рамках проекта «Строительство межрегиональной линии электропередачи Северный Казахстан — Актюбинская область». В 2008 году этот же межгосударственный банк подписал с заемщиком кредитное соглашение по займу в $30,5 млн сроком на 7 лет. Дополнительные средства предназначены, как указывается в пресс-релизе, для подключения к ЛЭП нового крупного объекта потребления — Актюбинского завода ферросплавов, где строится новый цех по производству высокоуглеродистого феррохрома. Почему этот завод, контролируемый «евразийцами»-миллиардерами, нужно подключать к ЛЭП в конечном итоге за счет налогоплательщиков, на деньги которых был создан ЕАБР, не объясняется.
ЕАБР также подписал договоры с Всемирным банком по оказанию консультационных услуг последним своему клиенту при выполнении им функций управляющего средствами Антикризисного фонда ЕвраАзЭС в части консультанций по макроэкономическому мониторингу, анализу рисков и перспектив экономического развития в странах-участницах.
Всемирный банк, кстати, запустил совместный проект с Агентством по статистике общим бюджетом в $22,8 млн, который так и называется — «Казстат». Среди составляющих этого начинания — внедрение безбумажной регистрации цен посредством использования мобильных портативных компьютеров и обучение сотрудников агентства, в том числе и за рубежом.
Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в группу Всемирного банка, отличилась вместе с Европейским банком реконструкции и развития подписанием меморандума с Минтранспорта и коммуникаций о техническом сотрудничестве по реализации концессионного проекта в дорожной отрасли. Пилотным проектом станет строительство Большой Алматинской кольцевой автомобильной дороги.
А ЕБРР в свою очередь отличился еще и недавней встречей с руководством акимата Алматы, где будут реализовываться сразу 4 проекта: по созданию интеллектуальной транспортной системы, второго муниципального автобусного парка, линии легкорельсового транспорта и строительству современного полигона по переработке и хранению твердо-бытовых отходов.
…Из зарубежных новостей укажем на сообщение «БТА Банка» о признании в Великобритании в качестве основного иностранного производства процесса его повторной реструктуризации, начатого в Специализированном финансовом суде Алматы. Соответствующий приказ был принят Высоким судом правосудия Англии и Уэльса на основе типового закона ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности. Теперь «БТА Банк» защищен в этой стране от начала или продолжения индивидуальных действий или индивидуального производства в отношении его активов, прав, обязательств или ответственности, а также от исполнительного производства в отношении активов.
Источник: Газета “Голос Республики” №26 (248) от 20 июля 2012 года