Административные меры Нацбанка по снижению допустимого уровня неработающих кредитов в портфелях БВУ приведут к росту процентных ставок, считают опрошенные нами эксперты. В результате на фоне ухудшения экономической ситуации в стране спрос на банковские кредиты будет снижаться.
Автор: Анна КАРР
Напомним, что начиная с этого года Нацбанк применил к БВУ новые меры «административного стимулирования». Теперь пороговые значения доли неработающих займов в ссудном портфеле банков установлены на уровне не более 20%, а уже с начала следующего года планируется снизить этот показатель до 15%, говорится в документе об «Основных направлениях денежно-кредитной политики Нацбанка на 2013 год».
«В случае превышения банком установленных пороговых значений банк должен будет разработать и согласовать с Национальным Банком РК (Комитетом по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций) план мероприятий, в котором регулятор будет оценивать достаточность действий банка по применению инструментов «очистки», включая списание, прощение безнадежной задолженности, передачу активов в ОУСА, а также продажу займов в ФПК. Риск невыполнения плана будет связан с применением к банку и (или) его акционерам мер раннего реагирования, меры воздействия и (или) санкции», — предупреждает Нацбанк.
Прокомментировать новшество главного банка страны мы попросили экспертов.
Хуже всего придется МСБ
Новая мера Нацбанка приведет к росту процентных ставок по кредитам, считает наш источник, близкий к финсектору, пожелавший остаться не названным.
- Во-первых, несмотря на жесткое регулирование финансового сектора, инфляция в 2012 году резко поползла вверх, — назвал он причины. — А это напрямую ударит по размерам процентных ставок. Во-вторых, сработает отдача от новых нормативов для комбанков по снижению неработающих кредитов в их портфелях. И больше всего ситуация усугубится с кредитами для МСБ.
Наш собеседник обратил внимание на то, что эта мера Нацбанка противоречит его же курсу на стимулирование роста кредитования экономики.
- Нагнетает обстановку как раз таки Нацбанк, который своими действиями нарушает свои же установки для комбанков по увеличению кредитования реальной экономики, — считает он. — Но у него всегда так, потому что там сидят псевдогосударственники. Если и произойдет какой-то рост кредитования, то только по линии госпроектов.
Кредиты станут дороже
Скептически к инициативе Нацбанка отнесся и наш источник в иностранном банке — г‑н N. N. Как он считает, негативным последствием от реализации этой меры регулятора окажется спад кредитования.
- Банки в первую очередь будут озабочены тем, чтобы уровень неработающих кредитов не превышал порогового уровня в 20%, и будут думать о кредитовании в последнюю очередь. Ставки однозначно увеличатся, ведь для того, чтобы компенсировать затраты по неработающему портфелю, придется увеличить ставку по работающим кредитам, — пояснил банкир и добавил: — То есть Нацбанк своими действиями накажет платежеспособных клиентов, которые будут расплачиваться за плохих ребят.
При этом он обратил внимание, что новую меру регулятор ввел после того, как «БТА Банк» завершил повторную реструктуризацию своих долгов.
- Что им мешало год назад снизить пороговые значения по неработающим кредитам? Все просто, тогда бы пришлось закрыть БТА, — сделал вывод финансист.
Давление на капитал усилится
Правильной назвал в свою очередь директор центра экономического анализа «Ракурс» Ораз Жандосов инициативу Нацбанка. По его мнению, она направлена на очистку балансов банков от «плохих» займов.
- БВУ уже долгое время держат на балансе свои неработающие кредиты, — напомнил экономист. — Провизии под них уже сформированы, но тем не менее банки не убирают их с балансов, надеясь на перемены к лучшему. Так что эта мера Нацбанка, скорее, нацелена на то, чтобы они очистили свои балансы, и поэтому правильная.
Как считает г‑н Жандосов, если уровень провизий банками сформирован верно, то тяжелых последствий для них не будет. В противном случае банкам придется «увеличить свои уставные капиталы».
Что касается возможного роста кредитных ставок, то, по мнению экономиста, его следует ожидать в первую очередь из-за усиления в стране инфляционного давления.
Оригинал статьи —