ГАЗЕТА — Сюрпризы от «БТА Банка»

После неболь­шой пау­зы наци­о­на­ли­зи­ро­ван­ные бан­ки уве­рен­но вер­ну­ли себе пер­вен­ство на инфор­ма­ци­он­ной сцене. Воз­гла­вил рей­тинг, без­услов­но, «БТА Банк», вне­зап­но исчез­нув­ший из интернет-пространства.

 

Автор: Туле­ген АСКАРОВ

 

Мож­но себе пред­ста­вить, в каком состо­я­нии нахо­ди­лись кли­ен­ты бан­ка, обна­ру­жив­шие в нача­ле про­шлой неде­ли, что его сайт ока­зал­ся недо­сту­пен, при­чем про­был в таком состо­я­нии несколь­ко дней. И толь­ко из офи­ци­аль­но­го пресс-рели­за, разо­слан­но­го в том чис­ле и на бир­жу, выяс­ни­лось, что рабо­ту сай­та при­оста­но­вил сам банк под вли­я­ни­ем DDoS-атак на его интернет-ресурсы.

Про­пав­ший в Сети

В БТА утвер­жда­ют, что все сер­ви­сы его интер­нет-бан­кин­га «доступ­ны и функ­ци­о­ни­ру­ют в нор­маль­ном режи­ме», то есть поль­зо­ва­те­ли могут про­из­во­дить пла­те­жи, пере­во­дить и полу­чать сред­ства. Одна­ко из пресс-рели­за БТА, разо­слан­но­го 9 фев­ра­ля, выяс­ни­лось, что под вли­я­ни­ем про­дол­жа­ю­щих­ся DDoS-атак рабо­та систем интер­нет-бан­кин­га ока­за­лась нестабильной.

По этой при­чине бан­ку при­шлось при­но­сить оче­ред­ные свои изви­не­ния «за вре­мен­ные неудоб­ства» и обе­щать сно­ва, что «в бли­жай­шее вре­мя ста­биль­ное функ­ци­о­ни­ро­ва­ние интер­нет-ресур­сов будет пол­но­стью восстановлено».

А посколь­ку сайт «БТА Бан­ка» вре­мен­но не рабо­тал, то пер­вые вести о достиг­ну­той им дого­во­рен­но­сти с кре­ди­то­ра­ми в Лон­доне по фор­ми­ро­ва­нию их ново­го коми­те­та при­шли в Алма­ты по линии запад­ных информ-агентств и толь­ко потом были офи­ци­аль­но под­твер­жде­ны пресс-релизом.

По мне­нию бан­ка, состав коми­те­та кре­ди­то­ров доста­точ­но репре­зен­та­ти­вен — в него вхо­дят кре­ди­то­ры как из част­но­го, так и из госу­дар­ствен­но­го сек­то­ра — и вполне смо­жет выра­жать их кон­со­ли­ди­ро­ван­ную пози­цию в рам­ках пла­ни­ру­е­мой повтор­ной реструк­ту­ри­за­ции обя­за­тельств «БТА Бан­ка». Прав­да, два места в коми­те­те оста­лись пока неза­ня­ты­ми — они заре­зер­ви­ро­ва­ны за EKN (Сове­том Шве­ции по экс­порт­ным кре­дит­ным гаран­ти­ям) и пред­ста­ви­те­лем участ­ни­ков RCTFF — воз­об­нов­ля­е­мой гаран­ти­ро­ван­ной кре­дит­ной линии по тор­го­во­му финансированию.

Вошли же в коми­тет пред­ста­ви­те­ли кре­ди­то­ров от Ashmore Investment Management Limited, D.E. Shaw Group, FFTW UK Limited — BNP Paribas Investment Partner, Gramercy Funds Management LLC, J.P. Morgan Securities Ltd., Nomura International Plc и VR Capital Group Ltd., а так­же Asian Development Bank (Ази­ат­ско­го бан­ка развития).

Срав­нив эту груп­пу с соста­вом преж­не­го коми­те­та кре­ди­то­ров, сфор­ми­ро­ван­но­го в рам­ках пер­вой реструк­ту­ри­за­ции обя­за­тельств «БТА Бан­ка», мы обна­ру­жи­ли, что в новую ана­ло­гич­ную струк­ту­ру не вошли пред­ста­ви­те­ли весь­ма солид­ных кредиторов.

Сре­ди них ока­за­лись ABN AMRO Bank N.V., Commerzbank Atkiengesellschaft, KfW, Euler Hermes Kreditversicherungs AG, Export-Import Bank of the United States, Fortis Investment Management UK Limited, ING Asia Private Bank Limited, JP Morgan Chase Bank, N.A., Mediabanca — Banca di Credito Finanziario S.p.a., Standard Chartered Bank и Wachovia Bank N.A.

Таким обра­зом, в новый коми­тет не вошли пред­ста­ви­те­ли как веду­щих финан­со­вых групп Запа­да, так и Феде­ра­тив­ной Рес­пуб­ли­ки Гер­ма­ния, что отча­сти объ­яс­ня­ет столь щед­рые под­но­ше­ния, сде­лан­ные недав­но Бер­ли­ну казах­стан­ским руководством.

В свою оче­редь чле­ны ново­го коми­те­та заяви­ли, что их уча­стие в рабо­те этой струк­ту­ры «не озна­ча­ет отка­за от каких-либо прав в отно­ше­нии бан­ка, фон­да «Самрук-Казы­на» или дру­гих сто­рон, каса­ю­щих­ся любых цен­ных бумаг, выпу­щен­ных бан­ком, а так­же по любым дру­гим подоб­ным обя­за­тель­ствам или дого­во­ру дове­ри­тель­но­го управления».

Тем вре­ме­нем «БТА Банк» на днях пла­ни­ро­вал про­ве­сти встре­чу с уча­сти­ем его финан­со­вых и юри­ди­че­ских кон­суль­тан­тов с коми­те­том кре­ди­то­ров. Для под­креп­ле­ния в Лон­дон при­был даже новый гла­ва ФНБ «Самрук-Казы­на» Умир­зак Шуке­ев, одна­ко ему вряд ли уда­лось при­нять уча­стие в этой встре­че, так как при­шлось отправ­лять­ся в Бер­лин для уча­стия в визи­те гла­вы госу­дар­ства в Германию.

Далее коми­те­ту кре­ди­то­ров пред­сто­ит деле­ги­ро­вать сво­их пред­ста­ви­те­лей в совет дирек­то­ров «БТА Бан­ка», рабо­та кото­ро­го сей­час фак­ти­че­ски пара­ли­зо­ва­на после выхо­да из него послан­цев преж­не­го коми­те­та. По это­му пово­ду в бан­ке напом­ни­ли сво­им пресс-рели­зом, что один член сове­та дирек­то­ров будет назна­чен от дер­жа­те­лей стар­ших обли­га­ций, а вто­рой — от дер­жа­те­лей спе­ци­аль­ных дол­го­вых инстру­мен­тов с дисконтом.

Соот­вет­ству­ю­щие уве­дом­ле­ния о нача­ле про­це­ду­ры назна­че­ния кан­ди­да­тов на эти пози­ции были направ­ле­ны месяц тому назад — 20 янва­ря, а сво­их пре­тен­ден­тов кре­ди­то­ры долж­ны были ука­зать до 11.00 по лон­дон­ско­му вре­ме­ни 10 фев­ра­ля. Затем вме­сте с бан­ком коми­тет раз­ра­бо­та­ет план реструк­ту­ри­за­ции, после одоб­ре­ния кото­ро­го собра­ни­ем акци­о­не­ров «БТА Бан­ка» при­дет черед утвер­жде­ния это­го доку­мен­та Нац­бан­ком и финан­со­вым судом.

 

Экс­пе­ри­мен­та­то­ры не успокаиваются

 

Вер­нув­ша­я­ся на пуб­лич­ную сце­ну экс-гла­ва упразд­нен­но­го АФН Еле­на Бахму­то­ва, на этот раз в ран­ге заме­сти­те­ля пред­се­да­те­ля прав­ле­ния ФНБ «Самрук-Казы­на», наде­ла­ла мно­го шуму сво­им заяв­ле­ни­ем «Интер­фак­су-Казах­стан» о воз­мож­но­сти сли­я­ния еще двух наци­о­на­ли­зи­ро­ван­ных бан­ков — «Аль­ян­са» и «Темi­ра».

Точ­нее гово­ря, о таком вари­ан­те гово­ри­лось в вопро­се наших кол­лег к ней, но г‑жа Бахму­то­ва в сво­ем интер­вью ска­за­ла, что «рас­смат­ри­ва­ют­ся раз­лич­ные опции по повы­ше­нию эффек­тив­но­сти дея­тель­но­сти бан­ков, вхо­дя­щих в струк­ту­ру фон­да «Самрук-Казы­на». Пока ника­ких реше­ний не при­ня­то, а идеи могут быть рас­смот­ре­ны раз­ные». Про­цесс этот будет, по ее мне­нию, очень дли­тель­ным и сложным.

К тому же «для того, что­бы при­нять какие-то реше­ния о реор­га­ни­за­ции «Аль­ян­са» и «Темiр­бан­ка», необ­хо­ди­мо про­ве­сти пред­ва­ри­тель­ные пере­го­во­ры с кре­ди­то­ра­ми, соглас­но усло­ви­ям про­ве­ден­ной реструк­ту­ри­за­ции. Поэто­му любые объ­яв­ле­ния могут вызвать непо­ни­ма­ние со сто­ро­ны кре­ди­то­ров. Без них какие-либо дей­ствия по реор­га­ни­за­ции этих двух инсти­ту­тов про­во­дить нельзя».

Пока пере­го­во­ры с кре­ди­то­ра­ми не нача­лись. Тем не менее сре­ди рас­смат­ри­ва­е­мых сей­час вари­ан­тов, со слов г‑жи Бахму­то­вой, изу­ча­ет­ся «воз­мож­ность функ­ци­о­ни­ро­ва­ния в объ­еди­нен­ном финан­со­вом инсти­ту­те» ука­зан­ных двух бан­ков. От про­да­жи «Темiр­бан­ка» госу­дар­ство теперь отка­за­лось, «посколь­ку высо­ка веро­ят­ность того, что поку­па­тель не най­дет­ся, учи­ты­вая про­бле­мы у веду­щих финан­со­вых институтов».

А о даль­ней­шей судь­бе «БТА Бан­ка» г‑жа Бахму­то­ва сде­ла­ла сле­ду­ю­щее туман­ное заяв­ле­ние: «Может быть что угод­но, но для пер­вой фазы необ­хо­ди­мо завер­шить реструк­ту­ри­за­цию. Она толь­ко-толь­ко нача­лась». Со сво­ей сто­ро­ны заме­тим, что зам­пред ФНБ несколь­ко опе­ре­жа­ет собы­тия, так как повтор­ная реструк­ту­ри­за­ция обя­за­тельств «БТА Бан­ка» еще не началась.

Экс­пе­ри­мен­та­тор­ские амби­ции гос­хол­дин­га не огра­ни­чи­ва­ют­ся наци­о­на­ли­зи­ро­ван­ны­ми бан­ка­ми. Руко­вод­ством ФНБ рас­смат­ри­ва­ют­ся так­же вари­ан­ты сли­я­ния и по инсти­ту­там раз­ви­тия, кон­тро­ли­ру­е­мым госу­дар­ством, одна­ко здесь «каких-либо кон­крет­ных пред­ло­же­ний так­же нет». А воз­мож­ность обрат­но­го раз­де­ле­ния гос­хол­дин­га на две части — управ­ля­ю­щую про­из­вод­ствен­ны­ми и финан­со­вы­ми акти­ва­ми и дру­гую, вклю­ча­ю­щую толь­ко инсти­ту­ты раз­ви­тия (то есть на «Самрук» и «Казы­ну», как это было до кри­зи­са), — г‑жа Бахму­то­ва и вовсе исключила.

 

Бан­ки­ры настро­е­ны пессимистично

 

О том, как раз­ви­ва­лась в кон­це про­шло­го года ситу­а­ция на кре­дит­ном рын­ке, мож­но узнать из све­же­го отче­та ана­ли­ти­ков Нац­бан­ка, состав­лен­но­го по резуль­та­там обсле­до­ва­ния, про­во­ди­мо­го еже­квар­таль­но. Они кон­ста­ти­ру­ют неко­то­рое замед­ле­ние спро­са на кре­дит­ные ресур­сы со сто­ро­ны как кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов бан­ков, так и насе­ле­ния, объ­яс­няя это явле­ние в основ­ном сезон­ным фактором.

Доля опро­шен­ных бан­ков, отме­тив­ших рост спро­са на кре­ди­ты, сни­зи­лась за послед­ний квар­тал минув­ше­го года весь­ма зна­чи­тель­но — с 76 до 52%. Но при этом бан­ки­ры вовсе не спе­шат менять свою кре­дит­ную поли­ти­ку в отно­ше­нии кли­ен­тов — 88% опро­шен­ных оста­ви­ли ее на преж­нем уровне, тогда как в незна­чи­тель­ной сте­пе­ни смяг­чи­ли 12%, да и то в основ­ном за счет цено­вых пара­мет­ров — сни­же­ния про­цент­ных ста­вок и умень­ше­ния мар­жи по стан­дарт­ным кредитам.

Про­гно­зы бан­ки­ров на пер­вый квар­тал теку­ще­го года не слиш­ком опти­ми­стич­ны. 79% опро­шен­ных бан­ков не ожи­да­ют изме­не­ний в про­во­ди­мой ими кре­дит­ной поли­ти­ке, а незна­чи­тель­ное ее смяг­че­ние пред­по­ла­га­ют толь­ко 15%. Прав­да, боль­шин­ство респон­ден­тов — 59% — наде­ют­ся на рост спро­са на кре­дит­ные ресур­сы, тогда как 41% не ожи­да­ют его изменения.

В сег­мен­те кре­ди­то­ва­ния физи­че­ских лиц в послед­нем квар­та­ле про­шло­го года пре­об­ла­дал спрос на без­за­ло­го­вые зай­мы. Но при этом лишь 48% опро­шен­ных бан­ков ука­за­ли на уве­ли­че­ние спро­са на потре­би­тель­ские кре­ди­ты, тогда как в тре­тьем квар­та­ле тако­вых было 70%. Ана­ло­гич­ный спад наблю­да­ет­ся и в ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии — доля респон­ден­тов, отме­тив­ших рост спро­са на такие зай­мы, сни­зи­лась с 59 до 33%.

При этом в пер­вой чет­вер­ти теку­ще­го года 87% опро­шен­ных бан­ков пред­по­ла­га­ют оста­вить свою кре­дит­ную поли­ти­ку в этой сфе­ре неиз­мен­ной, и лишь 10% ожи­да­ют незна­чи­тель­но­го ее смяг­че­ния. В потре­би­тель­ском кре­ди­то­ва­нии эти доли соста­ви­ли соот­вет­ствен­но 79 и 18%. Рост спро­са на потре­би­тель­ские зай­мы ожи­да­ют 48% опро­шен­ных, на ипо­теч­ные кре­ди­ты — 37%.

Улуч­ше­ния каче­ства сово­куп­но­го ссуд­но­го порт­фе­ля бан­ков­ско­го сек­то­ра в пер­вом квар­та­ле это­го года ожи­да­ют 27% респон­ден­тов, тогда как 65% не ждут здесь пере­мен. Высо­ким оста­ет­ся уро­вень кре­дит­но­го рис­ка, свя­зан­ный с боль­ши­ми объ­е­ма­ми нера­бо­та­ю­щих зай­мов, рас­тут про­цент­ный и валют­ный рис­ки, а так­же риск лик­вид­но­сти. Кста­ти, свою избы­точ­ную лик­вид­ность бан­ки пред­по­чи­та­ют вкла­ды­вать в низ­ко­до­ход­ные ГЦБ и крат­ко­сроч­ные депо­зи­ты Нацбанка.

 

А не сти­му­ли­ро­вать ли нам депозиты?

 

Инте­рес­ное пред­ло­же­ние сде­лал Нац­бан­ку в части укреп­ле­ния депо­зит­ной базы бан­ков­ско­го сек­то­ра воз­глав­ля­ю­щий Ulagat Business Group Марат Каир­ле­нов. По его мне­нию, необ­хо­ди­мо раз­ра­бо­тать гос­про­грам­му повы­ше­ния ста­биль­но­сти депо­зит­ной базы бан­ков­ско­го сек­то­ра, в том чис­ле путем при­вяз­ки гаран­тий Казах­стан­ско­го фон­да гаран­ти­ро­ва­ния депо­зи­тов к сро­кам вкла­дов физи­че­ских лиц.

К при­ме­ру, если депо­зит раз­ме­ща­ет­ся на срок более года до двух лет, то КФГД дол­жен предо­ста­вить воз­мож­ность бан­ку повы­сить став­ку реко­мен­до­ван­но­го воз­на­граж­де­ния на 1% и еще уве­ли­чить раз­мер гос­га­ран­тии до 7,5 млн тен­ге. Если же вклад­чик раз­ме­ща­ет депо­зит на срок более двух лет, то сум­ма гаран­ти­ро­ва­ния повы­ша­ет­ся до 15 млн тен­ге, а став­ка воз­на­граж­де­ния — на 1,5%.

Подоб­ным же спо­со­бом могут сти­му­ли­ро­вать­ся вкла­ды кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов бан­ков. Пред­ла­га­ет­ся так­же исполь­зо­вать депо­зит­ные сер­ти­фи­ка­ты в каче­стве обра­ща­ю­щей­ся цен­ной бумаги.

И все бы хоро­шо в этой схе­ме, одна­ко так уж уста­но­ви­лось на рын­ке, что «длин­ные» заем­ные день­ги обхо­дят­ся на рын­ке дешев­ле «корот­ких». При­чи­на про­ста — средне- и дол­го­сроч­ные зай­мы пред­на­зна­че­ны для финан­си­ро­ва­ния про­ек­тов с мень­шей рен­та­бель­но­стью, по кото­рым к тому же при­быль появ­ля­ет­ся лишь спу­стя неко­то­рое вре­мя после нача­ла их реа­ли­за­ции. Поэто­му и став­ки по средне- и дол­го­сроч­ным депо­зи­там скла­ды­ва­ют­ся ниже, чем по крат­ко­сроч­ным вкладам.

В Наци­о­наль­ном бан­ке стра­ны реак­ции на пред­ло­же­ние финан­со­во­го ана­ли­ти­ка пока не после­до­ва­ло. Мол­чат и участ­ни­ки рын­ка на эту тему — то ли идея ока­за­лась заве­до­мо нере­а­ли­зу­е­мой, то ли тре­бу­ет «тща­тель­но разжувати».

 

РФЦА «умер» окончательно

 

Сугу­бо теку­щих ново­стей от бан­ков­ско­го сек­то­ра на этот раз было на удив­ле­ние мало. АО «Имсталь­кон» ула­ди­ло свой кон­фликт с дочер­ним «Аль­фа-Бан­ком», под­пи­сав с ним согла­ше­ние о реструк­ту­ри­за­ции дол­га по кре­ди­ту сро­ком на 7 лет и пре­кра­тив судеб­ные раз­би­ра­тель­ства по это­му пово­ду. Дочер­ние орга­ни­за­ции «Имсталь­ко­на» — ТОО «Азок», «Имсталь­кон-Аты­рау», алма­тин­ская мон­таж­ная фир­ма №1 «Имсталь­кон», жам­был­ский завод метал­ло­кон­струк­ций «Имсталь­кон» и «Юсталь­кон» — предо­ста­ви­ли гаран­тии в обес­пе­че­ние обя­за­тельств мате­рин­ской ком­па­нии перед кредитором.

Из офи­ци­аль­ных ново­стей в первую оче­редь ука­жем на недав­нее поста­нов­ле­ние пра­ви­тель­ства за номе­ром 134, соглас­но кото­ро­му лик­ви­ди­ру­ет­ся АО «Реги­о­наль­ный финан­со­вый центр горо­да Алма­ты». Теперь пра­ва вла­де­ния и поль­зо­ва­ния паке­та­ми АО «Рей­тин­го­вое агент­ство РФЦА», АО «Товар­ная бир­жа «Евразий­ская тор­го­вая систе­ма» и доли уча­стия в ТОО «РФЦА Инвест» будут пере­да­ны Минэко­но­мраз­ви­тия и тор­гов­ли после их поступ­ле­ния в рес­пуб­ли­кан­скую собственностью.

Паке­ты акций АО «Ака­де­мия РФЦА» пой­дут в опла­ту акций АО «Центр под­го­тов­ки, пере­под­го­тов­ки и повы­ше­ния ква­ли­фи­ка­ции спе­ци­а­ли­стов орга­нов финан­со­вой систе­мы» после их пере­да­чи лик­ви­да­ци­он­ной комис­си­ей. Нац­банк полу­чит 50% гос­па­ке­та акций послед­не­го АО, а так­же гос­па­кет акций АО «Казах­стан­ская фон­до­вая биржа».

Напом­ним чита­те­лям, что ранее гла­вой госу­дар­ства было лик­ви­ди­ро­ва­но Агент­ство по регу­ли­ро­ва­нию дея­тель­но­сти РФЦА, гла­ва кото­ро­го Аркен Ары­ста­нов был отправ­лен обрат­но в «Каз­по­чту», тогда как осталь­ных топ-мене­дже­ров при­стро­и­ли на сине­ку­ры в Нац­банк и ФНБ «Самрук-Казы­на».

О ста­ту­се глав­но­го меж­ду­на­род­но­го кон­суль­тан­та Акор­ды по про­ек­ту РФЦА — экс-гла­вы Все­мир­но­го бан­ка Джейм­са Вул­фен­со­на — пока ниче­го не сооб­ща­лось, как и о том, будут ли воз­вра­ще­ны в каз­ну мил­ли­ард­ные сред­ства нало­го­пла­тель­щи­ков, боль­шая часть кото­рых, в том чис­ле и рас­хо­ды на PR, навер­ня­ка была успеш­но «рас­пи­ле­на» чиновниками.

Прав­ле­ние Нац­бан­ка при­ня­ло поста­нов­ле­ние, соглас­но кото­ро­му утра­ти­ли силу нор­ма­тив­ные акты упразд­нен­но­го АФН о выда­че Шаги­зат Есе­но­вой согла­сия на при­об­ре­те­ние ста­ту­са круп­но­го участ­ни­ка Delta Bank и о при­сво­е­нии ABN AMRO Bank N.V. ста­ту­са бан­ков­ско­го хол­дин­га дочер­не­го бан­ка RBS (Kazakhstan) — теперь этот ста­тус пере­шел к бри­тан­ско­му The Royal Bank of Scotland. Кро­ме того, Нац­банк пре­зен­то­вал в мажи­ли­се зако­но­про­ект о мик­ро­фи­нан­со­вых организациях.

 

Ново­сти от соседей

 

Сре­ди зару­беж­ных вестей выде­лим реше­ние рабо­та­ю­ще­го в нашей стране ВТБ выку­пить до 1 мая у всех участ­ни­ков его IPO свои акции на сум­му до 500 тысяч руб­лей по цене раз­ме­ще­ния 13,6 копей­ки за бума­гу. Такое пору­че­ние бан­ку дал пре­мьер Вла­ди­мир Путин. Каким обра­зом смо­гут про­дать свои гло­баль­ные депо­зи­тар­ные рас­пис­ки ино­стран­ные инве­сто­ры, пока непо­нят­но. В целом рас­хо­ды ВТБ на эту акцию оце­ни­ва­ют­ся в 16 млрд рублей.

Омский арбит­раж­ный суд удо­вле­тво­рил тре­бо­ва­ние «АТФ­Бан­ка» к ЗАО «Кор­по­ра­ция «Агро-Траст» о выпла­те бан­ку 1,1 млрд руб­лей. Заем­щи­ком по кре­ди­ту от бан­ка высту­па­ло так­же ООО «РоКАС», а сред­ства пред­на­зна­ча­лись для дострой­ки в Омске закон­сер­ви­ро­ван­но­го мик­ро­рай­о­на Ясная Поля­на и гипер­мар­ке­та «АТ-Мар­кет». Кон­тро­ли­ру­ют­ся заем­щи­ки Хабул­дой Шушу­ба­е­вым, депу­та­том зако­но­да­тель­но­го собра­ния Омской обла­сти. АТФБ предъ­явил 7 исков на общую сум­му 1,5 млрд руб­лей ($47,3 млн), тогда как руко­вод­ство «Агро-Тра­с­та» утвер­жда­ло о полу­че­нии лишь $7 млн.

И еще одна новость из-за буг­ра: в про­шлую пят­ни­цу рей­тин­го­вое агент­ство Standard & Poor’s при­ня­ло реше­ние о мас­со­вом сни­же­нии рей­тин­гов 34 ита­льян­ским бан­кам, вклю­чая и UniCredit, кон­тро­ли­ру­ю­щий в Казах­стане «АТФ­Банк».

Источ­ник: Газе­та “Голос Рес­пуб­ли­ки” №6 (228) от 17 фев­ра­ля 2012 года