Акры отмывания денег: почему недвижимость в США — мечта клептократа
Что общего у иранского правительства, беглого международного ювелира и опального тренера по фехтованию из Гарвардского университета? Все они использовали недвижимость в США для отмывания своих доходов, полученных незаконным путем. Global Financial Integrity (GFI) погружается в мрачный мир отмывания денег в мире и демонстрирует легкость, с которой клептократы, преступники, уклоняющиеся от санкций и коррумпированные правительственные чиновники выбирают США. рынок недвижимости в качестве предпочтительного направления для сокрытия и отмывания доходов от незаконной деятельности.
Чтобы рассказать историю того, почему недвижимость в США продолжает оставаться излюбленным местом для незаконной деятельности, GFI создала базу данных, содержащую более 100 случаев отмывания денег, полученных от недвижимости в США, Великобритании и Канаде, о которых было сообщено в период с 2015 по 2020 годы. сопутствующий нормативный анализ в этом отчете предоставляет убедительные доказательства того, что текущий нормативный подход США, использующий временные и зависящие от местоположения приказы географического таргетинга (GTO), имеет критические недостатки, которые потребуют комплексной реформы, прежде чем он сможет адекватно устранить угрозы финансовой системе США и Национальная безопасность. Чтобы обеспечить контекст для анализа и рекомендаций в этом отчете, GFI сравнивает нормативные изменения в США с текущими практиками, проблемами и разработками в остальной части G7. Анализируем проблему в США через эту призму помогает США увидеть достоинства и недостатки возможных подходов к регулированию в других странах с аналогичной экономикой и придает вес окончательным рекомендациям GFI. В то же время этот подход подчеркивает сохраняющуюся актуальность отмывания денег от недвижимости как системного риска для стран Большой семерки и, следовательно, необходимость в решениях, которые были бы более кооперативными.
Ключевые выводы GFI по США включают:
Как минимум, из случаев, о которых сообщалось за последние пять лет, через недвижимость США было отмыто более 2,3 миллиарда долларов США, в том числе еще миллионы через другие альтернативные активы, такие как искусство, ювелирные изделия и яхты;
Привратники, в том числе юристы, агенты по недвижимости, инвестиционные консультанты и сотрудники финансовых учреждений, неоднократно способствовали REML состоятельным людям из-за умышленной слепоты или прямого соучастия, однако США остаются единственной страной G7, которая не требует от профессионалов в сфере недвижимости соблюдения с законами и постановлениями о борьбе с отмыванием денег (AML);
60,71% дел в США касались собственности в одном или нескольких округах, не относящихся к GTO, что свидетельствует об ограничениях этого инструмента регулирования в зависимости от местоположения;
Более 50 процентов зарегистрированных случаев в США связаны с политически значимыми лицами, что особенно проблематично, учитывая отсутствие указаний FinCEN по идентификации политически значимых лиц;
Хотя коммерческая недвижимость использовалась более чем в 30% случаев и, как правило, имела значительно более высокую стоимость, чем жилая недвижимость, США еще не создали каких-либо обязательств по отчетности о рисках в этом секторе;
Использование анонимных подставных компаний и сложных корпоративных структур продолжает оставаться типологией номер один по отмыванию денег. 82% дел в США связаны с использованием юридического лица для маскировки прав собственности, что подчеркивает важность внедрения надежного реестра бенефициарных прав собственности в соответствии с Законом о корпоративной прозрачности.
ОСНОВНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
GFI предлагает следующие ключевые рекомендации для сектора недвижимости США в соответствии с передовой международной практикой и изменениями в законодательстве, наблюдаемыми в других странах G7:
GTO через новые правила должны стать постоянными, расширенными по всей стране и без какого-либо порога в долларах;
Агенты по недвижимости должны быть обязаны идентифицировать бенефициарного владельца покупки жилой недвижимости, когда титульные агенты не участвуют в сделке;
FinCEN следует выпустить инструкции, индикаторы красного флага и создать требования к отчетности для типологий отмывания денег, полученных от операций с недвижимостью, связанных с коммерческими операциями с недвижимостью;
Профессиональные юристы должны стать ведущим отчитывающимся лицом для выявления рисков отмывания денег при операциях с коммерческой недвижимостью;
США должны создать надежные процессы ПОД / ФТ, нацеленные на сектор недвижимости, включая, помимо прочего, подход, основанный на оценке риска, для выявления и проверки источника средств и бенефициарного собственника клиента;
FinCEN следует выпустить руководство по определению политически значимых лиц и рекомендации, подчеркивающие риск иностранных политически значимых лиц для схем отмывания денег, полученных от недвижимости. Отчитывающиеся организации должны быть обязаны сообщать, когда иностранное политическое лицо приобретает недвижимость;
Консультанты по инвестициям должны быть обязаны проводить комплексную проверку клиентов, включая усиленную проверку клиентов, если это необходимо, в отношении всех потенциальных инвесторов в частные фонды (недвижимость);
США должны провести комплексную реформу «привратников» для сектора недвижимости, отменив освобождение, предоставленное профессионалам в сфере недвижимости в соответствии с BSA, и включив агентов по недвижимости и юристов, которые участвуют в сделках с недвижимостью в соответствии с определением «финансовые учреждения»;
Программа для инвесторов с визой EB‑5 нуждается в критической реформе методов, используемых для определения источника средств и проверки личности инвестора, включая процессы регистрации инвесторов, которые являются политически значимыми лицами.
