«Дорожная карта бизнеса»: нижнего предела для суммы кредита нет

Уже тре­тий год фон­дом раз­ви­тия пред­при­ни­ма­тель­ства «Даму» реа­ли­зу­ет­ся госу­дар­ствен­ная про­грам­ма «Дорож­ная кар­та биз­не­са – 2020» (ДКБ). Биз­не­сме­ны не раз выра­жа­ли свое недо­воль­ство дея­тель­но­стью «Даму». Мы же реши­ли узнать, как оце­ни­ва­ют пло­ды сво­е­го тру­да в самом фонде. 

 

Автор: Ксе­ния БОНДАЛ

 

Отве­тить на вопро­сы нашей редак­ции — пря­мо ска­жем, не все­гда удоб­ные — согла­си­лась пред­се­да­тель прав­ле­ния АО «Фонд раз­ви­тия пред­при­ни­ма­тель­ства «Даму» Ляз­зат Ибрагимова.

Ори­ен­тир на переработку

- Ляз­зат Ерке­нов­на, какие про­ек­ты фонд «Даму» под­дер­жи­ва­ет по про­грам­ме «Дорож­ная кар­та биз­не­са — 2020»?

- Преж­де чем отве­тить на ваш вопрос, хоте­лось бы отме­тить сле­ду­ю­щее: про­грам­ма «Дорож­ная кар­та биз­не­са — 2020» явля­ет­ся одним из инстру­мен­тов госу­дар­ствен­ной про­грам­мы фор­си­ро­ван­но­го инду­стри­аль­но-инно­ва­ци­он­но­го раз­ви­тия Рес­пуб­ли­ки Казах­стан. Это дол­го­сроч­ная про­грам­ма, направ­лен­ная на инду­стри­а­ли­за­цию эко­но­ми­ки, раз­ви­тие обра­ба­ты­ва­ю­щей про­мыш­лен­но­сти, сти­му­ли­ро­ва­ние несы­рье­во­го сек­то­ра и роста экс­порт­но­го потен­ци­а­ла МСБ, а так­же созда­ние и сохра­не­ние рабо­чих мест.

Фонд «Даму» высту­па­ет финан­со­вым аген­том про­грам­мы — в наши функ­ции вхо­дит пере­чис­ле­ние суб­си­дий по про­ек­там пред­при­ни­ма­те­лей, предо­став­ле­ние гаран­тий по кре­ди­там, обу­че­ние осно­вам пред­при­ни­ма­тель­ства, осу­ществ­ле­ние мони­то­рин­га реа­ли­за­ции программы.

Про­ек­ты пред­при­ни­ма­те­лей под­дер­жи­ва­ет госу­дар­ство, а фонд явля­ет­ся сво­е­го рода про­вод­ни­ком про­грам­мы, в про­цесс реа­ли­за­ции актив­но вовле­че­ны аки­ма­ты реги­о­нов и Мини­стер­ство эко­но­ми­че­ско­го раз­ви­тия и тор­гов­ли РК.

- А какие это проекты?

- Преж­де все­го это про­ек­ты в обра­ба­ты­ва­ю­щей про­мыш­лен­но­сти: пище­вой, тек­стиль­ной, хими­че­ской, фар­ма­цев­ти­че­ской, про­из­вод­ство метал­ли­че­ских и неме­тал­ли­че­ских изде­лий, цел­лю­лоз­но-бумаж­ная, мебель­ная, дере­во­об­ра­ба­ты­ва­ю­щая индустрия.

В про­грам­ме так­же зна­чат­ся внут­рен­ний туризм, гости­нич­ный сер­вис, част­ное обра­зо­ва­ние и здра­во­охра­не­ние. Но при этом исклю­че­на гор­но­до­бы­ва­ю­щая про­мыш­лен­ность: добы­ча, пере­ра­бот­ка, про­из­вод­ство неф­ти и газа и сек­тор опто­во-роз­нич­ной торговли.

Про­грам­ма «Дорож­ная кар­та биз­не­са — 2020» реа­ли­зу­ет­ся по четы­рем направ­ле­ни­ям. Пер­вое — под­держ­ка новых биз­нес-ини­ци­а­тив, вто­рое — оздо­ров­ле­ние пред­при­ни­ма­тель­ско­го сек­то­ра, тре­тье — сни­же­ние валют­ных рис­ков пред­при­ни­ма­те­лей и чет­вер­тое — уси­ле­ние пред­при­ни­ма­тель­ско­го потенциала.

В 2012 году реа­ли­за­ция вто­ро­го направ­ле­ния про­грам­мы завершена.

- Какие сум­мы фонд выде­ля­ет на каж­дое направление?

- Для нача­ла уточ­ню, что мы все­го лишь суб­си­ди­ру­ем сред­ства из гос­бюд­же­та, став­ки воз­на­граж­де­ния по кре­ди­там, полу­ча­е­мым пред­при­ни­ма­те­ля­ми в бан­ках. При этом толь­ко на те про­ек­ты, кото­рые реа­ли­зу­ют­ся в рам­ках пере­чис­лен­ных мною отрас­лей. Соглас­но «Дорож­ной кар­те биз­не­са — 2020» став­ка воз­на­граж­де­ния бан­ка не долж­на пре­вы­шать 14%, из кото­рых 7% суб­си­ди­ру­ет­ся государством.

С нача­ла реа­ли­за­ции про­грам­мы по всем направ­ле­ни­ям по инстру­мен­ту «суб­си­ди­ро­ва­ние» одоб­ре­но более 1780 про­ек­тов, в том чис­ле по пер­во­му направ­ле­нию — 1425, по вто­ро­му — 219 и по тре­тье­му — 136. Общий объ­ем кре­дит­но­го порт­фе­ля, охва­чен­но­го суб­си­ди­ро­ва­ни­ем, состав­ля­ет более 371 мил­ли­ар­да тен­ге, объ­ем же выпла­чен­ных суб­си­дий соста­вил 16,3 мил­ли­ар­да тенге.

Тре­тье направ­ле­ние ДКБ — сни­же­ние валют­ных рис­ков пред­при­ни­ма­те­лей. В рам­ках это­го направ­ле­ния под­держ­ка ока­зы­ва­ет­ся ком­па­ни­ям-экс­пор­те­рам, рабо­та­ю­щим вне добы­ва­ю­щих отрас­лей эко­но­ми­ки. Я назы­ваю их выс­шим клас­сом казах­стан­ских пред­при­ни­ма­те­лей, по это­му направ­ле­нию суб­си­ди­ру­ет­ся 8% из 14.

Кро­ме того, в отли­чие от пер­во­го направ­ле­ния мы суб­си­ди­ру­ем их кре­ди­ты, в том чис­ле выдан­ные на обо­рот­ный капи­тал. По тре­тье­му направ­ле­нию уже одоб­ре­но 136 про­ек­тов, из кото­рых 110 дого­во­ров уже субсидируются.

Чет­вер­тое направ­ле­ние пред­по­ла­га­ет повы­ше­ние обра­зо­ва­тель­но­го уров­ня пред­при­ни­ма­те­лей и внед­ре­ние новых моде­лей веде­ния биз­не­са. Под­держ­ка ведет­ся через реа­ли­за­цию четы­рех про­ек­тов. Так, по про­ек­ту «Биз­нес-совет­ник» осно­вам веде­ния биз­не­са за 2011 год обу­че­но свы­ше 15 000 чело­век, с нача­ла реа­ли­за­ции про­ек­та — свы­ше 45 000 слу­ша­те­лей. «Сер­вис­ная под­держ­ка биз­не­са» в целом по рес­пуб­ли­ке ока­за­на 10 888 пред­при­ни­ма­те­лям, предо­став­ле­но поряд­ка 20 000 сер­вис­ных услуг. В рам­ках «Обу­че­ния топ-менедж­мен­та МСБ» про­шли обу­че­ние 420 руко­во­ди­те­лей выс­ше­го и сред­не­го зве­на. Еще 925 руко­во­ди­те­лей выс­ше­го и сред­не­го зве­на обу­чи­лись по про­ек­ту «Дело­вые свя­зи», 58 чело­век про­шли ста­жи­ров­ку в Гер­ма­нии и 24 чело­ве­ка — в США.

Лимит стал выше

- Рань­ше мак­си­маль­ная сум­ма, кото­рую суб­си­ди­ро­ва­ло госу­дар­ство, не долж­на была пре­вы­шать 3 мил­ли­ар­дов тен­ге. Будет ли пере­смот­ре­но это условие?

- На дан­ный момент соглас­но усло­ви­ям ДКБ-2020 мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та может состав­лять 4,5 мил­ли­ар­да тен­ге. Ниж­не­го пре­де­ла нет. Напри­мер, у нас есть про­ект в Севе­ро-Казах­стан­ской обла­сти по стро­и­тель­ству пекар­ни и кре­дит там соста­вил 1,2 мил­ли­о­на тен­ге. В Пав­ло­дар­ской обла­сти выдан кре­дит вла­дель­цу швей­но­го цеха на 800 тысяч тенге.

- А кто про­во­дит оцен­ку про­ек­тов с точ­ки зре­ния того, под­па­да­ют ли они под ДКБ? Сам фонд или банки?

- В нача­ле пред­при­ни­ма­тель со сво­им про­ек­том при­хо­дит в банк, кото­рый ана­ли­зи­ру­ет его соглас­но пара­мет­рам ДКБ-2020 и затем при­ни­ма­ет реше­ние по финан­си­ро­ва­нию про­ек­та. С выпис­кой кре­дит­но­го коми­те­та бан­ка пред­при­ни­ма­тель уже может обра­тить­ся в реги­о­наль­ный коор­ди­на­ци­он­ный совет (РКС) при аки­ма­те, в состав кото­ро­го так­же вхо­дят пред­ста­ви­те­ли обще­ствен­ных орга­ни­за­ций. Это могут быть НЭПК «Ата­ме­кен», Форум пред­при­ни­ма­те­лей Казах­ста­на, отрас­ле­вые ассо­ци­а­ции биз­не­са. А РКС оце­ни­ва­ет соци­аль­ную зна­чи­мость про­ек­та и эффект от его реа­ли­за­ции в регионе

- И како­ва схе­ма осу­ществ­ле­ния суб­си­дий из бюджета?

- Мини­стер­ство эко­но­ми­че­ско­го раз­ви­тия и тор­гов­ли РК еже­год­но направ­ля­ет целе­вой транс­ферт из рес­пуб­ли­кан­ско­го бюд­же­та в реги­о­ны — зачис­ля­ет сред­ства на сче­та мест­ных испол­ни­тель­ных орга­нов. И аки­ма­ты уже пере­чис­ля­ют их «Даму», а мы затем пере­во­дим день­ги в соот­вет­ству­ю­щие бан­ки — кре­ди­то­ры пред­при­ни­ма­те­лей, полу­ча­ю­щих суб­си­дии. Суб­си­ди­ро­ва­ние осу­ществ­ля­ет­ся толь­ко после того, как заем­щик пога­ша­ет свою часть про­цент­ной став­ки банку.

- Как извест­но, участ­ни­ки ДКБ долж­ны 70% от полу­чен­но­го кре­ди­та пустить на инве­сти­ци­он­ную часть и толь­ко 30% идет на обо­рот­ный капи­тал. Но бан­ки­ры гово­рят, что это усло­вие отпу­ги­ва­ет биз­не­сме­нов, кото­рые как раз нуж­да­ют­ся в обо­рот­ных сред­ствах. Соот­вет­ствен­но, ослож­ня­ет­ся уча­стие в гос­про­грам­ме как МСБ, так и бан­ков. В чем здесь логи­ка разработчиков?

- Логи­ка здесь выстро­е­на совер­шен­но пра­виль­но, пото­му что основ­ная зада­ча состо­ит в созда­нии новых про­из­водств, в реа­ли­за­ции новых биз­нес-ини­ци­а­тив, кото­рые уси­ли­ва­ют кон­ку­рент­ную сре­ду, созда­ют новые рабо­чие места. При этом с это­го года у пред­при­ни­ма­те­лей появи­лась воз­мож­ность при полу­че­нии в бан­ках кре­ди­та на попол­не­ние обо­рот­ных средств обра­тить­ся в «Даму» для полу­че­ния гаран­тии. Часто субъ­ек­ты МСБ жалу­ют­ся, что про­из­вод­ство уже гото­во стар­то­вать, но для это­го нуж­ны обо­рот­ные сред­ства. В этом слу­чае «Даму» может предо­ста­вить им гаран­тию по кредиту.

Напри­мер, если кре­дит состав­ля­ет 100 мил­ли­о­нов тен­ге, то на 50 мил­ли­о­нов тен­ге ста­вит­ся залог, а на осталь­ные 50 мил­ли­о­нов фонд выдаст гаран­тию. А для начи­на­ю­щих пред­при­ни­ма­те­лей, если кре­дит состав­ля­ет 20 мил­ли­о­нов тен­ге, то на 6 мил­ли­о­нов тен­ге пред­при­ни­ма­тель ста­вит залог, а на осталь­ные 14 мил­ли­о­нов фонд выдаст гарантию.

Но суб­си­ди­ро­вать­ся такой кре­дит не будет. И в том и в дру­гом слу­чае пред­при­ни­ма­тель дол­жен соб­ствен­ны­ми сред­ства­ми участ­во­вать в про­ек­те. Он может либо на 10% участ­во­вать денеж­ны­ми сред­ства­ми — заку­пить часть обо­ру­до­ва­ния на соб­ствен­ные сред­ства или выпол­нить часть стро­и­тель­но-мон­таж­ных работ за свой счет. Либо на 20% участ­во­вать в про­ек­те соб­ствен­ным иму­ще­ством — постро­ить цех или пекар­ню на сво­ей зем­ле, к примеру.

Став­ки будут снижаться

- Сей­час МСБ жалу­ет­ся на нехват­ку зало­го­во­го иму­ще­ства при кре­ди­то­ва­нии в БВУ…

- Если гово­рить в общем, то ни в одной стране мира я не виде­ла, что­бы биз­нес начи­нал реа­ли­зо­вы­вать­ся при пол­ном отсут­ствии зало­го­во­го иму­ще­ства, кро­ме суперин­но­ва­ци­он­ных про­ек­тов, когда в их финан­си­ро­ва­ние вклю­ча­ют­ся фон­ды пря­мых инве­сти­ций. Но сей­час мы нахо­дим­ся в точ­ке мак­си­му­ма, когда в пост­кри­зис­ный пери­од бан­ки более кон­сер­ва­тив­но отно­сят­ся к выда­че кре­ди­тов, и в осо­бен­но­сти к зало­го­во­му обеспечению.

В бли­жай­шем буду­щем я ожи­даю послаб­ле­ний в этих вопро­сах. Ресур­сы для финан­си­ро­ва­ния у бан­ков доста­точ­ны, и они пони­ма­ют, что тот, кто ста­нет более гиб­ким в сво­ей зало­го­вой поли­ти­ке сего­дня (при­ме­нит более лояль­ную зало­го­вую поли­ти­ку), смо­жет быст­рее сво­их кон­ку­рен­тов нарас­тить свой кре­дит­ный порт­фель. Пола­гаю, что при выда­че кре­ди­та бан­ки долж­ны в первую оче­редь делать акцент не на нали­чии зало­гов, а на рен­та­бель­но­сти и пла­те­же­спо­соб­но­сти бизнеса.

- Это Ваш прогноз?

- Да. Думаю, что в бли­жай­шие годы это про­изой­дет. То, что про­ис­хо­дит сей­час, — это реак­ция на кри­зис. И Нац­банк, кста­ти, так­же при­зы­ва­ет при кре­ди­то­ва­нии отой­ти от зало­го­вой моде­ли, боль­ше смот­реть на эффек­тив­ность про­ек­та, на пото­ки денег, кото­рые он смо­жет генерировать.

- Гла­ва «Евразий­ско­го бан­ка» ожи­да­ет в бли­жай­шее вре­мя сни­же­ния депо­зит­ных и кре­дит­ных ста­вок. А Вы как считаете?

- Я тоже ожи­даю это­го, пото­му что опять-таки слиш­ком мно­го лик­вид­но­сти у БВУ, а им ведь надо день­ги зара­ба­ты­вать. Поэто­му в резуль­та­те кон­ку­рен­ции на рын­ке бан­ков­ская мар­жа будет сни­жать­ся. И бан­ки в свою оче­редь нач­нут искать более деше­вое фон­ди­ро­ва­ние, в том чис­ле, воз­мож­но, путем сни­же­ния ста­вок по депозитам.

- До како­го уров­ня мож­но ожи­дать сни­же­ния по ставкам?

- С 6 авгу­ста Нац­банк сни­зил став­ку рефи­нан­си­ро­ва­ния на уро­вень 5,5%, кото­рый явля­ет­ся самым низ­ким пока­за­те­лем за послед­ние 20 лет. Кро­ме того, как я гово­ри­ла выше, бан­ки име­ют боль­шую лик­вид­ность и им надо их осва­и­вать, при­том что кон­ку­рен­ция на рын­ке с уче­том актив­ной дея­тель­но­сти отдель­ных бан­ков с ино­стран­ным уча­сти­ем уже­сто­чи­лась. Соот­вет­ствен­но, уро­вень обслу­жи­ва­ния бан­ка­ми, а так­же сто­и­мость кре­ди­та для кли­ен­та будут реша­ю­щи­ми фак­то­ра­ми. Учи­ты­вая это, сни­же­ние кре­дит­ных ста­вок бан­ков — вполне ожи­да­е­мый процесс.

Под­го­то­ви­ла Ксе­ния БОНДАЛ

Источ­ник: Газе­та “Голос Рес­пуб­ли­ки” №30 (252) от 17 авгу­ста 2012 года