Миллиарды финансовой помощи по-прежнему не могут вылечить “больные” банки Казахстана
«Финансовая система больна», — заявил президент Касым-Жомарт Токаев на заседании правительства в прошлом месяце. После десятилетия усилий и государственной помощи в размере 18 миллиардов долларов банковский сектор Казахстана все еще находится в беспорядке. Просто спросите президента страны.
«Финансовая система больна», — заявил президент Касым-Жомарт Токаев на заседании правительства в прошлом месяце, выступая против сокращения кредитования бизнеса и увеличения ссуд потребителям с небольшими шансами на возврат денег. «Роль банковского сектора в развитии экономики с каждым годом снижается».
Его мрачная оценка прозвучала в то время, когда центральный банк Казахстана готовился выпустить 28 февраля оценку качества активов отдельных кредиторов после того, как в декабре он представил банковскому сектору страны в целом отчет о состоянии здоровья. Токаев настаивает, что частным банкам больше не будет оказываться финансовая помощь в системе, давно страдающей от кредитования связанных сторон и плохого управления.
«Широкое распространение взяточничества в банковской системе Казахстана привело к накоплению очень высокого уровня проблемных кредитов», — сказала Аннетт Эсс, аналитик S&P Global Ratings.
Центральный банк, который требует раскрытия информации о любых займах связанным сторонам, признал в 2018 году, что «недобросовестная практика кредитования остается системной и широко распространенной».
Сектор нуждается в привлечении внешних инвестиций, поскольку правительство крупнейшего производителя энергии в Центральной Азии требует, чтобы банки делали больше, чтобы помочь росту экономики, которая боролась с валютным кризисом 2015 года, вызванным падением цен на нефть. Европейский банк реконструкции и развития в настоящее время изучает казахстанские банки на предмет возможных инвестиций в акционерный капитал в этом году, возможно, включая старейшего частного кредитора страны, сообщили в декабре осведомленные люди.
Кредитор, Банк Центркредит, был первым частным банком в Казахстане и только четвертым в бывшем Советском Союзе, когда он был создан в сентябре 1988 года. Он стал пятым по величине кредитором в Казахстане по размеру активов за последние три года. в то время как семь других банков рухнули из-за проблемных кредитов после падения цен на нефть и девальвации валюты.
Государственная поддержка
Центркредит получил 60 миллиардов тенге (159 миллионов долларов) государственной поддержки через продажу облигаций в 2017 году, в том же году правительство спасло крупнейшего кредитора страны стоимостью 2,4 триллиона тенге. В свою очередь, центральный банк получил право конвертировать долг в капитал, если ковенанты, связанные со сделкой, будут нарушены, в том числе путем предоставления любых преднамеренно безвозвратных займов или покупки услуг по ценам, превышающим их рыночные.
Трудности банка, которые являются символом финансовой системы страны, не закончились увеличением капитала. В июле прошлого года S&P Global Ratings понизило прогноз Centercredit до негативного, заявив в отчете: «Темпы урегулирования проблемных активов были медленнее, чем ожидалось».
И теперь Центркредит находится под следствием Департамента экономических преступлений Минфина в связи с предполагаемым кредитованием связанных сторон с участием его председателя Бахытбека Байсеитова, менее чем через год после получения государственной помощи.
Бизнесмен Бекжан Кульбаев утверждал, что на него оказали давление, чтобы он взял ссуду в размере 6 миллионов долларов от Centercredit, чтобы передать ее двум компаниям, назначенным Байсеитовым, в обмен на одобрение дополнительной ссуды в размере 6 миллионов долларов, которую Кульбаев стремился завершить свою покупку казахстанского производителя нефти.
Центркредит, получивший запросы от Байсеитова и генерального директора Галима Хусаинова о комментариях, отрицал какие-либо нарушения и отверг обвинения Кульбаева.
В прошлом месяце банк направил нефтедобывающему предприятию Кульбаева ТОО «Фламма» требование о досрочном погашении кредитов, заявив, что 25 декабря он объявил дефолт по условиям. Кульбаев сказал Центрокредит «искусственно созданные условия», чтобы помешать его компании погасить кредит. что он может конфисковать свои активы.
Новый зонд
Центральный банк отказался расследовать первоначальную жалобу Кульбаева, а Министерство внутренних дел закрыло предварительное расследование. Министерство финансов занялось этим делом после того, как в ответ на жалобу Кульбаева вмешалась Генеральная прокуратура и потребовала дополнительного расследования предполагаемого «злоупотребления властью со стороны руководства АО Банк Центркредит, включая Б. Байсетова и других».
Управление по экономическим преступлениям Минфина заявило, что расследование продолжается, но отказалось сообщить подробности. Центральный банк заявил, что не стал рассматривать это дело, потому что Министерство внутренних дел начало расследование. В министерстве подтвердили, что начато расследование, но от дальнейших комментариев отказались.
Центркредит выдал кредиты в июне 2018 года, и Кульбаев сказал, что отправил 6 миллионов долларов двум компаниям, названным Байсеитовым, ТОО Mangystau Oil Resources и TP Energy. Мангистауская компания, получившая 4,8 миллиона долларов в качестве оплаты за поставку труб и оборудования, была зарегистрирована как компания тремя неделями ранее. Компания, не доставившая товар, согласилась выплатить Flamma 1,55 млрд тенге, когда в марте 2019 года стороны достигли внесудебного урегулирования спора, одобренного особым экономическим судом Алматы.
Мангистау не аффилирован с Центрокредитом или Байсеитовым, сказал Акбар Тулегенов, чья компания TP Energy получила 35% акций нефтедобывающей компании Кульбаева.
TP Energy, получившая $ 1,2 млн, была основана месяцем ранее Тулегеновым, бизнес-партнером независимого директора в то время в совете ЦентрКредит. Член совета директоров Ануар Ушбаев заявил, что не имеет отношения к TP Energy и не входит в состав кредитных комитетов «Центркредит». Он покинул совет директоров в апреле прошлого года.
Деньги, полученные TP Energy, предназначались для приобретения оборудования и рефинансирования некоторых собственных обязательств Flamma по соглашению, срок действия которого истекает в конце 2020 года, сказал Тулегенов.
Что бы центральный банк ни сделал в этом месяце о здоровье отдельных кредиторов, включая Центркредит, Токаев уже высказал свое мнение. Казахстанские банки по-прежнему нуждаются в «срочном» улучшении в рамках «глубоких, возможно, радикальных реформ», чтобы оживить экономику, сказал он правительству. «В противном случае последствия могут быть серьезными», — сказал он.
