Затянувшееся празднование Наурыза естественным образом привело к возникновению информационной паузы в банковском секторе, что, впрочем, дало время для внимательного изучения содержания онлайн-конференции с участием председателя Нацбанка Григория Марченко.
Автор: Николай АРХИПОВ
Своего рода сюрпризом стало заявление г‑на Марченко по поводу продажи контрольного пакета акций «АТФБанка» итальянским UniCredit новым казахстанским владельцам в лице ТОО «КазНитрогенГаз», принадлежащего Галимжану Есенову, зятю алматинского акима Ахметжана Смагулова.
Г‑н Марченко комментировал ситуацию следующим образом: «Вот я тоже в недоумении. Мы знаем, что такие переговоры ведутся, но нам пока никто никаких документов не приносил. Вот когда их принесут, мы, естественно, их рассмотрим в сроки и в соответствии с процедурами, предусмотренными законодательством. А так я в основном все от вас узнаю, что происходит, а вы мне задаете вопросы»!
Столь же неожиданно прозвучал его ответ и на вопрос о том, каким образом госпакеты акций национализированных банков будут обмениваться на акции НПФ «Народного банка Казахстана», «Грантум» и «УларУмiт»: «Мы пока не видели схему, там же не выкуп, а обмен. Но опять же, возвращаясь к предыдущему вопросу о том, как эта схема будет сделана, там были вопросы справедливые, что «Казкоммерцбанк», «Народный» и БТА — все листингованные, существуют процедуры, как совершаются сделки с акциями листинговых компаний, поэтому все должно быть в соответствии с законодательством. Они же в результате к нам придут, и если в чем-то эти сделки будут противоречить законодательству, мы тогда вежливо попросим внести изменения. Мы не собираемся проштамповывать решения, если они прямо будут противоречить закону».
Кроме того, с его слов, «на сегодняшний день планы ФНБ «Самрук-Казына», предусматривающие реорганизацию (слияние, присоединение) АО «БТА Банк», АО «Альянс Банк» и АО «Темiрбанк», в Национальный банк не поступали». Такая информация выглядит довольно странно, поскольку правительство уже приняло соответствующее постановление, которым разрешило ФНБ «Самрук-Казына» обменять госпакеты акций национализированных банков на акции пенсионных фондов, а с момента, когда президент Казахстана на совещании в Акорде 4 февраля поручил правительству выйти из капитала этих банков, прошло уже много времени.
Неизвестна пока и судьба работников банков, которым наверняка уготована очередная волна массовых сокращений. Во всяком случае, г‑н Марченко, отвечая на вопрос участника онлайн-конференции под ником Kanik, уклонился от комментария на эту тему.
Диагноз г‑на Марченко по ситуации с «БТА Банком», завершившим вторую реструктуризацию обязательств, вряд ли предвещает спокойную жизнь этому многострадальному участнику рынка. Отметив, что «капитал банка стал положительным и по состоянию на 1 февраля 2013 года банк выполнил установленные Национальным банком пруденциальные нормативы», г‑н Марченко напомнил, что «при этом у банка по-прежнему остается большой уровень проблемных активов».
Но в целом ситуацию в банковском секторе Казахстана глава Нацбанка расценил как стабильную, сославшись в качестве аргумента на увеличение активов, депозитов и ссудного портфеля банков второго уровня. К нарушителям пруденциальных нормативов он отнес «Банк «Астана-Финанс» и «ТАИБ Казахский банк». С его слов, решается и проблема «очистки» ссудных портфелей банков от проблемных кредитов.
На весьма актуальную тему предстоящей смены руководителя Банка России, который вместо Сергея Игнатьева уже предстоящим летом возглавит Эльвира Набиуллина, комментарий г‑на Марченко был весьма лаконичным. Он ответил пользователю с ником «Матрос», что по рабочим делам встречаться с г‑жой Набиуллиной ему не приходилось.
Выглядит такой ответ довольно странно, поскольку будущая «Миссис Рубль» давно входит в экономическую команду Кремля и поэтому по служебным делам просто не могла не пересекаться с партнерами из Казахстана, включая и представителей нашего Нацбанка.
Зато г‑н Марченко довольно подробно ответил на вопрос пользователя с ником relax, попросившего назвать представительниц прекрасной половины человечества, способных возглавить Нацбанк. Здесь среди главных претенденток на пост главной банкирши страны он вполне предсказуемо назвал Дину Галиеву, нынешнего своего зампреда, которую называют одним из ключевых кандидатов в председатели Нацбанка, а также Гульбану Айманбетову, возглавившую недавно комитет по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка, и почему-то Наилию Абдулину, хотя последняя уже давно достигла пенсионного возраста и покинула госслужбу.
К предложенной одним из депутатов мажилиса идее создать финансовый центр в Астане г‑н Марченко отнесся довольно скептично: «Мы в этой идее не видим смысла. А стоить она может очень дорого». Столь же категорично он подтвердил, что штаб-квартира Нацбанка в столицу переноситься не будет, хотя на этот счет есть давнее поручение главы государства. А на вопрос о возможном переезде в Астану головных офисов всех банков второго уровня он предложил пользователю Madina Kambarbayeva спросить у самих банкиров.
Изложение других примечательных заявлений главного банкира, сделанных в ходе онлайн-конференции, мы продолжим в следующем спецвыпуске.
Новый курс «евразийцев»
Довольно неожиданными идеями поделился с общественностью и бывший глава «Альянс Банка» и «БТА Украина» Жомарт Ертаев, ныне активно участвующий в делах Bank RBK наряду с руководством Евразийским центром финансового консалтинга. Он дал весьма симптоматичное интервью агентству «Интерфакс-Казахстан».
Комментируя нынешнюю ситуацию на Кипре, где власти с подачи Европейского союза пытаются конфисковать часть депозитов вкладчиков местных банков, г‑н Ертаев заявил: «Разве можно экспроприировать чужие деньги? Ведь право собственности свято». Такую ситуацию он считает аномальной и атипичной, а также недопустимой в цивилизованном обществе, правда, не распространяя свою критику властей Кипра на действия казахстанского государства, отобравшего несколько лет тому назад банки у их частных владельцев и не только лишившего работы самого г‑на Ертаева, но и отправившего его за решетку на довольно длительное время на период следствия.
Полагая, что «с каждым днем все больше бизнесменов осознает, что правило «чем дальше деньги, тем безопаснее» представляет собой опасную иллюзию, г‑н Ертаев призвал: «Хранить и инвестировать деньги нужно на родине», так как здесь, по его мнению, «мы в полной мере осознаем все «правила игры» и можем учитывать все факторы риска более полно, чем в любой другой стране мира».
Большим сюрпризом стало и его заявление о том, что «если сегодня приложить дополнительные усилия к популяризации Казахстана как «тихой гавани» для инвестиций, то завтра я не удивлюсь, что наша республика действительно ею станет».
Вспоминается по этому поводу, что в самый разгар последнего финансового кризиса на такую роль упорно выдвигал Россию ее президент Владимир Путин, но затем он мудро предпочел уйти на вторую роль, выставив в качестве «мальчика для битья» во время кризиса Дмитрия Медведева.
Впрочем, посыл о «тихой гавани» стал для г‑на Ертаева предпосылкой к тому, чтобы предложить снизить требования к капиталу банков второго уровня, дабы активизировать процесс создания региональных участников рынка со снижением стоимости лицензии для последних с $60 млн до $10 млн при условии ограничения территории их работы пределами одной области.
Другая задача, выдвинутая финансистом перед государством, — довести кредитование реального сектора экономики банками до 70—75%, иначе, по его мнению, «ни о какой диверсификации страны в 5—10-летнем горизонте и речи быть не может». Смысл такой кредитной экспансии заключается в том, что появление новых клиентов и рост нового кредитования «естественным путем сократит долю неработающих займов». Если же заниматься только «работой над ошибками», то их груз похоронит всю банковскую систему».
Еще один сюрприз от г‑на Ертаева — призыв к казахстанским банкам активнее двигаться в Россию. Здесь он явно вступил в заочную дискуссию с главой «Народного банка Казахстана» Умут Шаяхметовой, называя мифом утверждение о том, что «скоро придут российские банки и завалят Казахстан дешевыми деньгами». В качестве аргумента он сослался на более высокую ставку рефинансирования Банка России в 8,25% годовых по сравнению с 5,5% у Нацбанка Казахстана, а также на разницу в ставках привлечения денег банками в соседней стране (10% в рублях) против 9% в тенге у нас.
Банкиры ждут девальвации
В продолжение темы основных положений отчета о финансовой стабильности Казахстана (ОФСК), подготовленного аналитиками Нацбанка, сегодня мы предлагаем читателям ознакомиться с их оценками кредитного риска банков второго уровня и рисков, связанных со структурой ликвидности, фондирования и валютной позицией.
Авторы ОФСК полагают, что «сохранение опережающих темпов потребительского кредитования в совокупности с низкими темпами роста кредитования корпоративного сектора может стать зоной будущих рисков для банковской системы».
К тому же качество займов, выданных предприятиям этого сектора, продолжает ухудшаться, что ведет к увеличению объема неработающих займов в абсолютном выражении. Доля таких кредитов в общем их объеме по корпоративным клиентам составила 27,4% к 1 октября прошлого года и не изменилась по сравнению с показателем на ту же дату в 2011 году, тогда как по физическим лицам произошло снижение с 27,1 до 22,5%.
Примечательно, что в годовом выражении объем потребительского кредитования вырос на 43,3%, тогда как по остальным секторам экономики — на 9,9%. Почему регулятор вновь закрывает глаза на опасные «грабли», на которые банкиры и их клиенты наступили несколько лет тому назад в канун кризиса, остается непонятным. Возможно, что Нацбанк сознательно проводит такую политику, ожидая, что к моменту начала следующего кризиса в эту ловушку попадутся новые кандидаты на национализацию.
Не под силу оказалось регулятору справиться и с высокой концентрацией кредитного риска в строительной отрасли, где неработающими были к 1 октября 33,4% займов. В ОФСК указывается, что этот фактор уязвимости является ключевым преимущественно для банков первой группы, в которую вошли «Казкоммерцбанк», «Народный банк Казахстана», «АТФБанк» и «Банк ЦентрКредит».
А потребительское кредитование, где концентрация кредитного риска пока оценивается как незначительная, может стать зоной повышенного риска для банков третьей группы, куда в ОФСК отнесены «Нурбанк», «Цеснабанк», kaspi bank, «Евразийский банк», «Альянс Банк» и «Темiрбанк». А поскольку последние два банка будут выставляться на продажу, то такие опасения вряд ли добавят им цену.
По поводу риска ликвидности в ОФСК указывается, что банкам приходится поддерживать ее уровень на вынужденном высоком уровне «по причине как значительной доли краткосрочных обязательств в структуре фондирования, так и ограниченности залогов для привлечения дополнительной ликвидности, в т. ч. через заимствование в НБРК».
В Нацбанке признают, что причиной такой ситуации стало «отсутствие замещения долгосрочного фондирования на фоне погашения банками своих внешних обязательств сужает потенциал долгосрочного кредитования экономики». По этой причине и предлагается привлечь ресурсы накопительной пенсионной системы и страхового сектора к средне- и долгосрочному фондированию банков. Такой финал экспансии государства в банковский сектор выглядит особенно показательно на фоне российских банков, спокойно занимающих деньги на внешних рынках.
Примечательно и то, что за 9 месяцев прошлого года банки значительно — на 31,7% — сократили вложения в ГЦБ, увеличив при этом в своих ликвидных активах наличные деньги и аффинированные драгоценные металлы на 8,0%, средства на вкладах и корреспондентских счетах в Нацбанке — на 14,4%, а на корсчетах и вкладах в других банках второго уровня — на 3,1%.
По этому поводу в ОФСК констатируют, что «снижение объема ГЦБ в портфелях банков является одним из факторов, который будет ограничивать потенциал банков по привлечению дополнительной ликвидности, как у НРБК, так и на межбанковском рынке».
Нужно учесть, что к 1 октября прошлого года под обременением находилось 22,1% портфеля ценных бумаг банков, при этом доля обремененных ГЦБ в совокупном портфеле составила 23,2%, а негосударственных ценных бумаг — 27,8%.
По подсчетам авторов ОФСК, при нынешних требованиях потенциальный дополнительный объем ценных бумаг, которые могут быть переданы в залог Нацбанку по сделкам обратного репо, составлял на 1 октября 592,8 млрд тенге, или 4,4% от совокупных активов банковского сектора, а без учета краткосрочных нот Нацбанка — 498,3 млрд тенге, или 3,7%.
Для сравнения в ОФСК напоминают о том, что максимальный объем обязательств банков перед Нацбанком по операциям рефинансирования во время последнего кризиса, пришедшееся на конец первого квартала 2010 года, достиг 454,8 млрд тенге, или 3,53% от всех их обязательств.
В структуре фондирования банковского сектора аналитики Нацбанка отмечают значительное сокращение депозитов квазигосударственного сектора на 25,3% по причине финансирования проектов госкомпаний. Другая настораживающая тенденция связана с сокращением сроков вкладов населения, что, как отмечается в ОФСК, «указывает на сохранение негативных ожиданий у населения, связанных с внешними факторами».
С соблюдением действующих регуляторных требований по валютной позиции особых сложностей у банков не возникает. Но при этом в ОФСК отмечается, что «банками, преимущественно из 1‑й и 2‑й групп, на балансе поддерживается длинная валютная позиция, которая значительно превышает установленные лимиты». Причина такого поведения банкиров проста — «ожидания по ослаблению обменного курса тенге на финансовом рынке»!
Зятья берут банки
В череде сугубо текущих новостей банковского сектора в первую очередь выделим сообщение Нацбанка о том, что его правление решило выдать согласие на приобретение статуса крупного участника «Банка «Астана-Финанс» Кенесу Ракишеву — зятю столичного акима Имангали Тасмагамбетова, а также Олжасу Тохтарову. Таким образом, г‑н Ракишев присоединился к группе зятьев влиятельных «слуг народа», где на первых ролях числится сейчас Тимур Кулибаев.
А сын министра обороны Адильбека Джаксыбекова — Даурен Жаксыбек, возглавляющий «Цеснабанк», покинул совет директоров НПФ «Республика». Кстати, «Цеснабанк» сообщил о решении его совета директоров избрать заместителем председателя правления Марата Мухамбетова.
Из других кадровых новостей укажем на сообщение КФН Нацбанка о том, что согласование у регулятора прошли Берик Бейсенгалиев, председатель совета директоров «Темiрбанка», и его коллега Райхан Имамбаева, члены такой же руководящей структуры «Альянс Банка» Айдар Сейткасимов (в ранге председателя) и Марлен Жакежанов, а также целая группа представителей АО «Финансовый холдинг «Цесна» — председатель совета директоров Еркегали Еденбаев, Эдуард Бабаян и Виктор Фогель, члены этого руководящего органа, Мурат Мамеков, возглавивший правление столичного холдинга, Даурен Керейбаев, ранее руководивший «Альянс Банком», а ныне занимающий пост генерального директора ТОО «КазНитрогенГаз», нового собственника «АТФБанка», и Шенер Дурак, занявший пост зампредседателя правления «Банк «Позитив Казахстан».
Новых дефолтов по обязательствам у банков не было, как, впрочем, и крупных выплат по текущим долгам, если не считать купона на 156,6 млн тенге, которые перечислил инвесторам «Темiрбанк».
«Народный банк Казахстана», которому предстоит обменять свой пенсионный фонд на «БТА Банк», сообщил консолидированные финансовые результаты за прошлый год, прошедшие аудит. Чистый доход «Народного» увеличился на 77,1%, до 70 млрд тенге, при этом доход от пенсионной «дочки» и управления активами поднялся на 48,0%.
Верховный суд своим постановлением отправил на новое рассмотрение судебное производство по иску «Казкоммерцбанка» к АО «Группа компаний RESMI» о взыскании задолженности по кредиту АО «Сеть супермаркетов 7’Я». Как указывается в пресс-релизе ответчика по этому поводу, основным вопросом выступает использование утратившей свою силу его солидарной гарантии из-за незаконных действий банка по значительному ухудшению им условий кредитования проекта торговой сети. При этом банку предъявляется обвинение в том, что его действия представляют собой «преднамеренное спланированное в течение нескольких лет рейдерство».
Новости от соседей
В потоке международных новостей укажем прежде всего на решение Банка России оставить на прежнем уровне ставку рефинансирования (8,25%) и процентные ставки по своим операциям. Кроме того, Банк России объявил о намерении обязать своих топ-менеджеров раскрыть публично информацию об их доходах и имуществе, а также соответствующую информацию их родственников. Ранее такое требование распространялось лишь на председателя центробанка.
Кстати, по итогам 2011 года совокупный годовой доход из всех источников уходящего в отставку Сергея Игнатьева составил 22 млн 490,5 тысячи рублей, его супруги — 2 млн 639,6 тысячи рублей. На праве общей долевой собственности с супругой главному банкиру России принадлежала квартира общей площадью 86,9 кв. метров и земельный участок для дачного строительства общей площадью 1692 кв. метров. Кроме того, у супруги был автомобиль RAV4. А в совместном пользовании у них была дача, принадлежащая центробанку, площадью 333 кв. метров с одним машино-местом.
На этом прозрачном фоне глава нашего Нацбанка Григорий Марченко выглядит довольно блекло, так как информация о его доходах и имуществе публично не раскрывается, а есть ли у него супруга после развода с прежней «половинкой», утверждать не беремся, поскольку нынешнее законодательство Казахстана сурово ограничивает СМИ во вторжении в личную жизнь граждан. Единственное, что раскрыл сам г‑н Марченко во время недавней онлайн-конференции, — это размер его пенсионных накоплений, составляющий 28 млн тенге.
«Сбербанк России» сообщил о намерении выплатить рекордные дивиденды акционерам за всю историю его существования — около 60 млрд рублей, или 17% от чистой прибыли за прошлый год. А работающий в нашей стране британский HSBC объявил о намерении сократить до 5 тысяч своих сотрудников.
Share on blogger Share on mymailru Share on vk Share on livejournal
Оригинал статьи:
