Как и предположила “Республика” в последнем номере ушедшего года, на новогодних и рождественских праздниках финансистам было явно не отдыха. Во всяком случае, по завершении редакционных каникул мы обнаружили, что за их время сформировался целый информационный “сугроб”, содержащий немало сюрпризов, предвещающих большие перемены в банковском секторе.
Автор: Тулеген АСКАРОВ
Подобно легендарным странникам, прибывшим в Иерусалим из Савы и Аравии с тем, чтобы принести свои дары — золото, ладан и смирну — необычному младенцу, родившемуся в месте, над которым остановилась Новая звезда, и возвестить миру славу Христа, о предстоящих переменах возвестили три финансовых “волхва” — Серик Аханов, Жомарт Ертаев и Айдан Карибжанов.
За БТА ответит?
Г‑н Аханов, возглавляющий Ассоциацию финансистов Казахстана, выступил на портале “Tengri News” в стиле евангелистов Луки и Матфея, посвятив свое писание исторической роли Анвара Сайденова, экс-главы Нацбанка и председателя Совета директоров “БТА Банка”, а с недавних пор — еще и независимого директора “Bank RBK”.
Г‑н Аханов окрестил его “Стоиком, “который смеется”, напомнив читателям для чего-то, что под знаком Девы наряду с г‑ном Сайденовым родились два миллиардера — Уоррен Баффет и Ларри Эллисон, а также целый ряд других знаменитостей. “Тенгри и звездные знаки, — отмечает г‑н Аханов, — несомненно определили его многогранный образ и драматическую судьбу, глубочайшие метаморфозы и перемены его личности”.
Далее в писании следует рассказ об отце г‑на Сайденова, который влил в своего потомка “кровь чингизидов и сеидов, арабских миссионеров” и отразившийся в “осторожных повадках и пронзительном взгляде, скупых жестах и проникновенной интонации голоса” сына, но отчего-то запретивший сыну играть в преферанс и заодно в шахматы. От матери же г‑ну Сайденов досталось “умение в разных жизненных ситуациях занимать “первую позицию”, что, кстати, означает не вполне удобную позу, в которой ступни соприкасаются пятками и развернуты носками наружу, образуя на полу прямую линию. Другие подробности личной жизни героя, приведенные в версии г‑на Аханова, включая его семейную жизнь, мы опустим, памятуя о соответствующих нормах уголовного законодательства.
Затем следует повествование о детстве и отрочестве г‑на Сайденова, учебе в МГУ и жизни в Москве, включая работу переводчиком на Олимпиаде, состоявшейся в 1980 году, а также об основных вехах его трудового пути в Джамбулском гидромелиоративном институте. Сразу же после развала СССР, как указывается в повествовании, “пожиная плоды глобализации, в 1993 году он быстро уехал и поступил в магистратуру Лондонского университета”. Его куратором там, кстати, выступала профессор Ширин Акинер, известная ныне своей весьма лояльной позицией в отношении правящего в Казахстане режима.
После работы в Евразийском банке реконструкции и развития в его лондонской штаб-квартире г‑н Сайденов “не пропустил ни одной должностной ступени государственного служащего”, включая работу в Нацбанке зампредом, Госкомитете (позже Агентстве) по инвестициям, Минфине. Правда, затем пару лет он провел в кресле руководителя “Народного банка Казахстана”, что, видимо, является непременным условием для надлежащей “выдержки” руководителя Нацбанка в нынешнем веке. В последний он вернулся летом 2002 года замом г‑на Марченко, а потом сменил его на посту главного банкира.
Во время кризиса, как образно отмечает г‑н Аханов, “два демона мучили героя: девальвация и ревальвация тенге”, но при этом “особое место в его деятельности занимало изготовление банкнот и инвестиционных монет для коллекционирования”. С февраля 2009 года, то есть после национализации ряда ведущих банков, г‑н Сайденов сменил амплуа на “чистильщика” “БТА Банка”, а что было дальше, читателям известно.
Среди лестных эпитетов г‑на Аханова в адрес г‑на Сайденова отметим такие оригинальные конструкции как “вечный бедуин” финансового сектора”, “суперпрофессионал, эмоционально привязанный к работе”, “носитель нового архетипа финансистов”. А обе реструктуризации долгов многострадального банка г‑н Аханов характеризует как “пенальти” кредиторам. Не удивительно, что во время переговоров с кредиторами г‑н Сайденов часто вспоминал роман Карела Чапека “Война с саламандрами”, а в свое оправдание приводил афоризм: “Мы не проиграли эту игру. Нам просто не хватило времени, чтобы выиграть ее”, веря в то, “что банк возродится из пепла как легендарная и мифическая птица Феникс”.
Зачем г‑ну Аханову потребовалось выступить со столь развернутым описанием жития и деяний г‑на Сайденова, пока непонятно. По одной из версий, циркулирующих в кулуарах южной столицы, карающий меч Акорды уже занесен над ключевыми фигурами процесса национализации банков и поэтому якобы г‑н Аханов решил оказать моральную поддержку одной из будущих жертв этой расправы. С другой стороны, говорится и о том, что г‑н Сайденов уже очень скоро вернется в Нацбанк, где ему предстоит сменить г‑на Марченко.
Ертаев за россиян, а Карибжанов против слияния
Другой “волхв” — Жомарт Ертаев, активно участвующий в жизни “Bank RBK” и социальной сети Facebook — в канун нового года выступил с манифестом через официальное агентство “Казинформ”. В нем он в пику главе “Народного банка Казахстана” Умут Шаяхметовой приветствовал выход на наш рынок российских банков, так как “в этом вопросе во главе угла должны стоять интересы казахстанской экономики в целом”, поскольку конкуренты “демпингуют в пользу казахстанских клиентов”.
А отечественные крупные банки, “которые не видят особых перспектив роста и повышения доходности внутри страны”, должны, по его мнению, осуществлять внешнюю экспансию, включая и российский рынок. В противном случае, как предлагает г‑н Ертаев, “если мы не сможем конкурировать с российскими банками на их территории, то нам нечего делать и на нашем собственном рынке. Давайте сдадим лицензии, пусть они работают”.
В качестве тревожного симптома он отметил снижение соотношения совокупных банковских активов к ВВП с докризисных 100% до нынешних 47% вследствие того, “что сегодня более половины экономики держится на государственных программах и прямом финансировании деятельности крупнейших компаний-экспортеров из-за рубежа”. Вопреки бодрым заявлениям Акорда г‑н Ертаев утверждает, что “у нас по-прежнему мало строится заводов и фабрик, недостаточно развита инфраструктура” и к тому же “остается недофинансированным строительный сектор”.
Третий же “волхв” — Айдан Карибжанов — через социальную сеть Facebook выступил с разгромной критикой идеи возможного слияния “Альянс Банка” и “Темiрбанка”, о которой заявила экс-глава АФН Елена Бахмутова, одна из ключевых фигур их национализации, ныне занимающая пост зампреда ФНБ “Самрук-Казына”.
По мнению г‑на Карибжанова, “слияние больших компаний сродно ремонту в доме или пожару”, так как на этот период нормальная работа бизнеса прекращается из-за интриг и борьбы за сохранение своих рабочих мест. “Вдвойне трудней, когда сливаются банки”, — констатирует финансист, так как “даже в более “жирные” времена это никому не удавалось”.
“Никаких позитивных результатов” от слияния банков Карибжанов не видит, так как нехватку капитала проще восполнить за счет дополнительной эмиссии. А инициативы своих преемников в ФНБ на этом направлении он охарактеризовал весьма образно — “имитация деятельности без понимания цели и методов”, отметив в заключение, что “если можно было нервозность в системе создать на грядущий год змеи, то это прекрасно удалось”!
Век живи — век учись
Как известно читателям, в конце прошлого года в дополнение к теме последствий повторной реструктуризации долгов “БТА Банка” наша газета начала рассказывать о содержании иска, поданного в США некоторыми кредиторами против ФНБ “Самрук-Казына”.
Как пояснила г‑жа Бахмутова, официального уведомления об иске в госхолдинге не получали, поэтому она не стала комментировать эту тему. Мы же напомним, что судиться с ФНБ намерены компании “Atlantica Holdings Inc.”, “Baltica Investment Holding Inc.”, “Blu Funds, Inc.”, а также три физических лица — Алан и Энтони Киблиски, Жак Гликсберг. Их интересы в суде представляет юридическая компания “Cohen & Gresser LLP”.
Предмет обвинения указан в документе как “15 U.S.C. §§ 87а, 770 — Securities fraud and control person liability” и означает отсылку к соответствующим положениям гражданского законодательства США (Civil Statute), предусматривающим ответственность за мошенничество с ценными бумагами наряду с ответственностью аффилиированного лица.
Суть обвинений истцов изложена в их заявлении следующим образом. Во-первых, они утверждают, что “БТА Банк” (не являющийся стороной иска) и ответчик, то есть ФНБ “Самрук-Казына”, реализовали обширную схему, чтобы побудить истцов и других кредиторов к приобретению субординированных долговых ценных бумаг в рамках первой реструктуризации, а по ее завершении — дополнительных субординированных долговых ценных бумаг на сумму в десятки миллионов долларов, выпущенных банком.
Та реструктуризация проводилась в соответствии с информационным меморандумом, изданным должником и направленным как существующим кредиторам, так и потенциальным приобретателям ценных бумаг, которые планировалось выпустить в рамках реструктуризации, завершившейся в 2010 году. В меморандум, как утверждают истцы, было прямо включено письменное обязательство ФНБ наряду с описанием “радужной картины перспектив БТА Банка в 2010 году в период после проведения реструктуризации”.
Во-вторых, истцы напоминают, что ФНБ “согласился не принимать, за редкими исключениями, дивидендов или вкладов от БТА Банка”.
Далее в исковом заявлении истцы утверждают, что казахстанская сторона просто “кинула” кредиторов: “Информационный меморандум являлся ложным и вводящим в заблуждение и/или содержащим существенные опущения, так как, что было неизвестно Истцам и скрыто за содержанием Информационного меморандума, Фонд С‑К и БТА Банк разработали схему, позволяющую обойти ограничения на получение дивидендов, использовать которую якобы согласился Фонд С‑К. Эта схема была реализована БТА Банком с выплатой Фонду С‑К процентов по депозитам по непомерно высокой, значительно превышающей рыночную, ставке в размере приблизительно 10% годовых, который одновременно использовал средства, внесенные Фондом С‑К для покупки облигаций, выпущенных Фондом С‑К (“Облигации С‑К”), по которым БТА Банку было выплачено только около 4% годовых. Поэтому полученный в результате этого ежегодный “негативный баланс” в размере 6% по сумме в размере 5 млрд. долларов США, составлявшей стоимость базы активов БТА Банка, изначально похоронил любую надежду на проведение успешной реструктуризации”.
Действительно, ФНБ держал на депозите в “БТА Банк” значительные средства, так как, по признанию г‑жи Бахмутовой, из этого источника было конвертировано в капитал банка порядка $1,2 млрд. Но то, что депозитор и в самом деле получал фантастические 10% вознаграждения от банка, официально пока не подтверждалось. По облигациям ФНБ вознаграждение и в самом деле составляло 4% годовых, а теперь оно повышено до 6% годовых.
Как бы то ни было, истцы утверждают, что после первой реструктуризации ФНБ произвел чистые процентные платежи на сумму более $300 млн., тогда как “БТА Банк” в информационном меморандуме “ложно и с целью введения в заблуждение указал, что за последний период, по которому были доступны результаты деятельности, он заработал около 20 млрд. тенге по процентам по Облигациям С‑К и выплатил около 4 млрд. тенге в пользу “акционеров” по их депозитам. Это раскрытие информации, являвшееся заведомо ложным и вводящим в заблуждение, создало ложное представление о том, что отношения БТА Банка с С‑К являлись и будет являться выгодными, а не привело к утечке активов БТА Банка, что предопределило неизбежность провала Реструктуризации 2010 года”.
В итоге истцы заключают, что “в результате этих ложных и вводящих в заблуждение заявлений и существенных опущений, которые подробно описаны ниже, Фонд С‑К нарушил раздел 10 (b) Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. (“Закон о биржах”). БТА Банк нарушил раздел 12 (а) (2) Закона о ценных бумагах 1933 г. (“Закон о ценных бумагах”) и статью 10 (b) Закона о биржах. С‑К Фонд несет ответственность за нарушения, совершенные БТА Банком в качестве контролирующего лица, в соответствии со Статьей 15 Закона о ценных бумагах и Раздела 20 (а) Закона о биржах”.
Нам же остается лишь напомнить, что в период между двумя реструктуризациями долгов “БТА Банка”, за который казахстанской стороне инкриминируются столь серьезные нарушения закона, во главе ФНБ “Самрук-Казына” стояли Кайрат Келимбетов, Тимур Кулибаев и Умирзак Шукеев, тогда как Совет директоров “БТА Банка” возглавляли Арман Дунаев и Анвар Сайденов, правление же — г‑н Сайденов, Марат Заиров и Ерик Балапанов.
Нацбанк “мочат”?
Г‑ном Марченко, выступающим одной из ключевых фигур национализации ведущих банков наряду с г‑ном Келимбетовым и г‑жой Бахмутовой, а также поддержания на плаву “БТА Банка”, американское правосудие не интересуется. Зато внутри Казахстана сразу же после новогодних праздников против главного банкира и Нацбанка развернулась активная информационная кампания.
Мажилисмен и лидер партии “Ак жол” Азат Перуашев обвинил Нацбанк в лоббировании интересов банков второго уровня в их взаимоотношениях с заемщиками. Депутат также подметил, что в охваченной кризисом еврозоне кредиты по-прежнему ссужаются под 3—4%, тогда как “наши банки субсидируют и при этом ставка кредитования для производственного сектора ниже 14% не опускается”.
Инициативу Перуашева подхватили другие депутаты, продолжив атаку против “ГНПФ”, контролируемого Нацбанком, и направив запрос г‑ну Марченко о проверке этого фонда.
И уж совсем откровенным сюрпризом стал наезд официальной “Казахстанской правды” на Нацбанк, который, кстати, традиционно размещает в ней свои информационные материалы (предположительно оплаченные за счет его PR-бюджета). Гнев наших коллег вызвала известная проблема, вызванная отказом банкоматов и платежных терминалов принимать новые юбилейные и памятные банкноты. Официоз припомнил Нацбанку по этому поводу награду, полученную им от Международного банкнотного сообщества за лучшую купюру 2011 года номиналом в 10 тысяч тенге, выпущенную в честь 20-летия независимости.
Ну, а исследовательское агентство “Рейтинг.kz” и вовсе поставило г‑на Марченко на первом месте в своем рейтинге самых неэффективных чиновников. Среди факторов, отмеченных опрошенными экспертами, указываются его выступление с инициативой повышения пенсионного возраста для женщин, критическая ситуация в накопительной пенсионной системе, ненадлежащее выполнение поручения главы государства по ситуации в “БТАБанке” и “Альянс Банке”, и неспособность осуществлять должный контроль за банками второго уровня в целях обеспечения надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
Еще один повод для “наездов” для регулятора дал зампред Нацбанка Данияр Акишев, кстати, считающийся одним из вероятных преемников на кресло его главы. Бурную реакцию деловых кругов и общественности вызвало заявление г‑на Акишева о возможном введении “черного списка” для скомпрометировавших себя банкиров.
Политолог Досым Сатпаев в своем выступлении на портале Forbes.kz обвинил регулятора в начале “охоты на ведьм”, весьма справедливо предположив, что такие санкции могут ударить и по топ-менеджменту самого Нацбанка, недооценившему риски, связанные с финансовым кризисом, и поставившему под угрозу существование ряда системообразующих банков. Г‑н Ертаев заметил в Facebook, что у него есть мнение по этому поводу, “но я на него не имею права, так как являюсь потенциальным участником данного списка”.
Справедливости ради заметим, что г‑н Акишев также пообещал создать в Нацбанке комитет по защите прав потребителей финансовых услуг. О необходимости такого государственного органа не раз говорила и “Республика”, правда, статус его по примеру некоторых развитых стран лучше было бы поднять до независимого агентства.
Кроме того, он же пообещал запретить банкам взимание комиссий за обслуживание кредита. А уже в первом полугодии начавшегося года, с его слов банки смогут выдавать займы по ставке ниже 12% годовых за счет выпуска своих облигаций, которые будут скупать пенсионные фонды.
Делать ставку на средства пенсионных фондов, страховых компаний, населения и иностранных инвесторов для удешевления банковских кредитов предлагает и г‑н Марченко, по-прежнему негативно относящийся к идее фондирования кредитования за счет средств Нацфонда. По его оценке, свободные средства страховщиков и НПФ оцениваются в 700—800 млрд. тенге. Из этого следует, что история с потерей $200 млн. пенсионными фондами в результате повторной реструктуризации долгов “БТА Банка” для регулятора не стала поучительной.
Жизнь идет своим чередом
Среди сугубо текущих новостей банковского сектора отметим выплату “Народным банком Казахстана” двух купонных вознаграждений на общую сумму в 261,1 млн. тенге. “kaspi bank” также порадовал инвесторов двумя купонами, перечислив им в общей сложности 397,8 млн. тенге. “Банк ЦентрКредит” выплатил 56 млн. тенге, “Цеснабанк” — 85,4 млн. тенге.
Новых дефолтов и внешних займов у банков не наблюдалось. Зато в очередной раз отличилось долговым аппетитом правительство. Европейский банк реконструкции и развития предоставил Казахстану заем в $196,5 млн. для модернизации участка автодороги от Шымкента до границы Узбекистана длиной в 62 километра, то есть каждый километр обойдется более чем в $3 млн. А другой участок этой дороги протяженностью 37 километров финансируется Азиатским банком развития.
Кстати, “АБР” финансирует строительство еще одного участка дороги — в обход Тараза — длиной 57,4 километра и реконструкцию уже существующего участка в 7,7 километров, для чего правительству предоставляется 20-летний займ на $ 95млн.
“Нурбанк” выплатил дивиденды за 2011 год по своим привилегированным акциям на общую сумму в 225,7 млн. тенге и заодно уведомил биржу о выдаче ТОО “JP Finance Group” согласия на приобретение статуса банковского холдинга “Нурбанка” в соответствии с постановлением правления Нацбанка, выдавшего этой компании согласие на такой шаг.
“Bank RBK” сообщил о возобновлении работы по приему депозитов и открытию банковских счетов физических лиц, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, судебных исполнителей и адвокатов.
Совет директоров “Цеснабанка” уведомил биржу об обращении в его собственность заложенного имущества в виде 2,3 млн. простых акций НПФ “Республика”, что составляет 55% от общего количества размещенных ценных бумаг этого фонда. А “БТА Банк” принял на свой баланс 901 млн. простых акций АО “АИФН “Alan Real Estate Investment Trust”, что составляет 100% от общего количества размещенных акций этого инвестиционного фонда.
Агентство “Fitch Ratings” присвоило планируемым облигациям дочернего “Сбербанка России” объемом выпуска 20 млрд. тенге ожидаемый долгосрочный рейтинг в национальной валюте на уровне “ВВВ- (EXP)” и ожидаемый национальный долгосрочный рейтинг “АА (kaz) (EXP)”. Выпуск предполагается разместить в текущем квартале года в рамках второй облигационной программы объемом в 100 млрд. тенге.
“АТФБанк” известил о том, что внеочередное общее собрание его акционеров, назначенное на 4 января, не состоялось в связи с отсутствием кворума. Выглядит это странно, так как кворум собрать несложно, поскольку “АТФБанк” контролируется лишь одним акционером! Поэтому остается лишь предположить, что в проведении собрания не было особого смысла из-за смены владельцев банка, перешедшего по слухам под контроль казахстанских инвесторов. Акционеры же “kaspi bank” соберутся на внеочередное общее собрание 4 февраля с тем, чтобы внести изменения и дополнения в его устав.
…В заключение — о наградах. “Народный банк Казахстана” в третий раз подряд получил от журнала “Global Finance” звание победителя в номинации “Лучший провайдер услуг на рынке валютообменных операций в Казахстане”. Из комментариев “Народного” по этому поводу выяснилось, что на него приходится более 50% всех завозимых в нашу страну иностранных банкнот.
